Не каждому по потребностям

Вчера глава совета Нацбанка Петр Порошенко заявил, что совет предложит регулятору утвердить норму, согласно которой банки смогут использовать зарубежные кредиты только на развитие реального сектора экономики, а не на потребительское кредитование. Если такое решение будет принято, то розничным банкам придется искать новые источники фондирования, что сделает потребкредиты менее доступными, отмечают эксперты.

Глава совета Нацбанка Петр Порошенко сообщил, что на вчерашнем заседании совета наблюдательный орган решал, каким образом снизить риски банковской системы. “Мы рассматривали вопрос влияния политики потребительского кредитования, влияния ситуации, которая сложилась на внешних рынках, мирового финансового кризиса и тех угроз, которые они создают, на функционирование финансовой системы Украины, — сказал господин Порошенко. — Нацбанку нужно отказываться от политики удержания курса, от политики сдерживания инфляции или ограничивать заимствования. Наиболее безболезненное решение — выработать какую-то логику заимствований. Поэтому нам нужно ограничить внешние заимствования”.

Как один из вариантов снижения рисков в банковской системе глава совета НБУ предложил лишить банки возможности кредитовать население за счет внешних заимствований. “Мое личное мнение — мы должны ввести определенные критерии, по которым внешние заимствования, потом направляющиеся на (кредитование.) производства, должны отличаться от тех, которые должны быть направлены в сферу потребительского кредитования”, — резюмировал банкир. Таким образом, Нацбанк может лишить население доступа к потребительским кредитам. “Я думаю, наконец-то закончились времена, когда мы видим рекламу, что вы можете подойти в любой магазин и, ничего не предъявляя, получить 50 тыс. грн бланкового кредита”, — сказал господин Порошенко. Член совета НБУ Василий Горбаль рассказал, что этот вопрос на собрание был вынесен им, но совет пока не принял какого-либо решения по этому поводу, сделав перерыв в заседании. Рекомендации по снижению рисков они намерены представить правлению Нацбанка 28 ноября.

По данным Нацбанка, украинские банки в январе-октябре 2007 года увеличили кредитный портфель на 55,5%, или 136,074 млрд грн, — до 381,3 млрд грн. Рост кредитования юридических лиц составил 46,5%, увеличившись на 77,454 млрд грн — до 244,137 млрд грн, тогда как кредитование физических лиц увеличилось сразу на 74,6% (на 58,62 млрд грн) — до 137,163 млрд грн. В кредитном портфеле физлиц объем гривневых кредитов вырос на 58% — до 44,789 млрд грн, валютных на 84% — до 92,374 млрд грн.

В Нацбанке понимают критичность ситуации и поддерживают желание совета ограничить внешние займы (последний раз НБУ принял похожее решение месяц назад; от 22 октября). “Рост активов на 60-70% бывает в развивающейся экономике, но это ненормально и несет большие риски, — считает первый зампред НБУ Анатолий Шаповалов. — Мы хотим охладить этот процесс, чтобы все кому не лень не шли на внешний рынок”. По его словам, украинские банки задекларировали намерение привлечь в этом году 26 млрд долл , в следующем — 28 млрд долл .

Банкиры уверены, что регулятор не пойдет на столь жесткие меры, которые могут повлечь за собой ухудшение показателей банков, специализирующихся на потребительском кредитовании и активно занимающих средства за рубежом, так как они не смогут быстро переориентироваться на внутренние долговые инструменты и увеличить депозитную базу. “У нас свободная экономика и административными мерами нельзя перевести банки с одного вида бизнеса в другой, — считает первый зампред правления Укрсоцбанка Валентина Жуковская. — У банка на конкретный вид бизнеса настроены технологии, персонал, и он не сможет сделать это за один день”.

К тому же участники рынка считают, что вследствие мирового кризиса ликвидности им теперь не удастся привлечь на внешних рынках суммы, заявленные в НБУ. “Для наших банков там просто нет таких денег”, — говорит госпожа Жуковская. При этом банкиры уверены, что кредитование предприятий за счет внешних ресурсов, наоборот, делает банковскую систему более рисковой, так как возврат средств будет зависеть от платежеспособности всего нескольких крупных клиентов, а не тысяч потребителей—физических лиц. “Никто из зарубежных банков не будет финансировать кредитование украинской промышленности, учитывая высокие риски, связанные с несколькими большими заемщиками, — отмечает председатель правления VAB Group Петр Барон. — Ведь все финансы, привлеченные из-за рубежа, привлекаются под розничное, а не под корпоративное финансирование”.

Пойти на такие меры НБУ не готов. Как сообщил высокопоставленный источник в НБУ, сейчас регулятор готовится реформировать норматив адекватности капитала, введя в него оценку разрывов в сроках заимствования и размещения (это затруднит возможности банков выдавать ипотечные кредиты, которые входят в потребительский сегмент, за счет коротких внешних займов). “Мы берем активы, взвешенные на риски, исходя из степени такого риска, — сказал собеседник. — Например, под государственные ценные бумаги нулевой риск, а под кредиты — 100% риска. Таким образом, планируется какую-то часть 'разрывов' убрать, корректируя активы уровнем адекватности капитала банков”. Анатолий Шаповалов назвал эту идею “рабочей”. “Безусловно, введение таких инициатив удорожит кредиты и заставит кого-то отказаться от внешних займов. Когда инфляция достигла угрожающих размеров, мы своими действиями должны не допустить ее дальнейшего роста. Поэтому до конца года мы примем такие решения, но с учетом текущей ситуации”, — сообщил господин Шаповалов. Это означает, что удорожание потребкредитов будет неизбежно.

Руслан ЧЕРНЫЙ