На коротком поводке

Чтобы заманить клиентов, финансисты развернули уже второе этой осенью повышение ставок по депозитам физлиц. Активнее всего росла доходность вкладов в нацвалюте: банки едва ли не полностью свернули валютное кредитование, а потому более всего сегодня нуждаются в гривневых ресурсах. Хотя вкладчиков и стимулируют к вложениям на 9—12 месяцев, они предпочитают размещать средства на краткосрочных депозитах.

Нынешнее повышение ставок для населения отличается от того, что банкиры провели в сентябре. Два месяца назад доходность вложений физлиц поднялась практически по всем видам депозитов: по гривневым в среднем по рынку на 0,3—0,4% годовых (до 20,3—21,4% годовых), по долларовым — на 0,1—0,2% (11,5—11,8%), по евро — на 0,05—0,1% (10,55—10,78%). Ноябрьское же повышение доходности носило так называемый премиальный характер: ставки поднимались преимущественно в двух случаях: в виде бонуса при продлении депозита по окончании срока либо в рамках акции. “У многих банков появляются предложения увеличенных процентных ставок при пролонгации ранее открытых вкладов, “бонусные проценты” составляют от 0,5 до 1,5% годовых (в зависимости от валюты депозита.)”, — рассказал председатель правления ОАО “Кредобанк” Иван Феськив.

В рамках акций, которые проводились в основном во время запуска новых видов вкладов, ставки по депозитам в нацвалюте увеличивались в среднем на 0,3—0,8% годовых, в долларах — на 0,1—0,2%, в евро — на 0,02—0,05%. Заметно щедрее финансисты были в отношении своих старых клиентов: когда у тех истекали сроки действия вложений, то им по гривневым депозитам предлагали прибавку сразу в 1—1,5% годовых, по вложениям в СКВ — в 0,3—0,5%, в евровалюте — в 0,1—0,15% годовых. Эта надбавка плюсовалась к ставке, которая насчитывалась банком по старому вкладу. Таким образом, вкладчиков не только стимулировали перевложить свои средства на новый срок, но и не менять валюту депозита: как правило, при ее изменении бонус не насчитывается. На протяжении октября—ноября физлица, опасавшиеся дальнейшей девальвации отечественной валюты, активно конвертировали гривневые вклады в долларовые. “Финучреждения сегодня больше нуждаются в нацвалюте, ведь НБУ серьезно ограничил кредитование в СКВ, и потребность в таких ресурсах серьезно сократилась”, — отметила в разговоре  директор департамента розничного бизнеса АО “Эрсте Банк” Татьяна Надточий.

Украинцы так и не поверили в стабилизацию отечественной банковской системы, а потому в ноябре опасались открывать депозиты на длинные сроки. “Наибольшим спросом у населения пользовались вклады до трех месяцев. Если говорить о режиме выплат, то активнее всего открывались депозиты с возможностью ежемесячного пополнения и снятия процентов”, — проинформировал директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. Малоэффективными оказались акции по продвижению вкладов сроком до 9—12 месяцев, которые финучреждения проводили на протяжении сентября—ноября: ставки по таким депозитам были сразу на 3—5% годовых выше, чем по вложениям на один—три месяца, и на 8—10% годовых больше, чем по семидневным вкладам. Неофициально банкиры признают, что, несмотря на все их старания, этой осенью сформировалась группа вкладчиков, которая активно оформляла вложения на 7—14 дней (такие виды депозитов предлагают многие финучреждения) и регулярно их продлевала. Их не смущали ни низкие ставки (до 9—14% годовых в зависимости от банка), ни необходимость по нескольку раз в месяц посещать фин-учреждения для переподписания договоров. По разным оценкам, доля депозитов в банках сроком до одного месяца в ноябре достигла 10%, до трех — 40—45%, до шести — 40%, до 12 месяцев — 5—10%. Финансисты не прогнозируют улучшения ситуации в ближайшие месяцы.

Опрошенные эксперты допускают дальнейший рост процентов по депозитам до конца нынешнего года. “В рамках рекламных акций банки могут поднять в декабре ставки еще на 0,5—0,75%”, — сказала аналитик финансовой компании “Фактор” Наталья Щербатюк. Разные прогнозы специалисты делают на следующий год. Большинство банкиров уверены в дальнейшем увеличении доходностей вкладов физлиц. “В феврале—марте 2010 года вполне возможно дальнейшее повышение ставок в рамках акций”, — заверил  г-н Шаперенков. По предварительным оценкам, такое увеличение может составить 0,2—0,6% в годовом исчислении. В меньшинстве остались оптимисты, уверенные в том, что у банков будет достаточно ресурсов для деятельности и они смогут понизить доходности по вложениям физлиц. “Думаю, стоит ожидать снижения ставок примерно на 1% годовых”, — заявил  начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй. Все банкиры рассчитывают на дальнейший рост объемов вложений населения в банковскую систему: по данным НБУ, за октябрь ее депозитный портфель вырос на 2,1 млрд грн. (1%) — до 204,4 млрд грн. и в ноябре, по расчетам финансистов, увеличится еще на 2—2,5 млрд грн. (1—1,2%).

Елена ЛЫСЕНКО