Отменный пункт

При этом НБУ обязал банкиров пересчитать стоимость подешевевших залогов, за неделю подготовить план докапитализиции и, в случае отсутствия у их акционеров денег, готовиться к принудительному слиянию или ликвидации. Банкиры считают требования НБУ адекватными и прогнозируют уход с рынка в 2009 году до 30% учреждений.

В пятницу Нацбанк разослал банкам постановление #413 от 4 декабря, отменяющее антикризисное постановление #319 от 11 октября, которым, в частности, был введен мораторий на досрочный возврат банками вкладов физическим и юридическим лицам. В абзаце 5 пункта 2 нового документа НБУ обязал банки “принимать все необходимые меры по обеспечению позитивной динамики роста депозитов (прежде всего в национальной валюте) с целью недопущения досрочного возврата средств, размещенных вкладчиками”. Нормы о прямом запрете возвращать привлеченные средства ранее оговоренного срока в постановлении #413 нет. Однако в письме банкам #22-310/946-17250 от 6 декабря НБУ обратил внимание на то, что постановлением #413, почему-то уже от 5 декабря, “банкам запрещено проводить досрочный возврат депозитов”. В то же время НБУ констатировал, что действие моратория не остановило отток средств: в ноябре депозиты физических лиц в гривне сократились на 5% (в октябре — на 10%), юридических лиц — на 4,6% (в октябре — на 7,8%). В целом клиенты изъяли из банков 31,045 млрд грн, или 13,4%.

Изменение формулировок банкиры объясняют желанием Нацбанка уйти от ответственности за сохранность системы и депозитов. “НБУ переложил на плечи банкиров борьбу со снятием вкладов, — считает председатель правления Терра Банка Сергей Щербина. — Теперь банки будут самостоятельно преодолевать кризис, но мы рассчитываем, что со следующей недели НБУ будет активнее рефинансировать банки”. Однако Нацбанк отменил возможность кредитования банков, пассивы которых за пять рабочих дней упали более чем на 2%. Напомним, в октябре-ноябре НБУ выдал банкам 36,76 млрд грн на срок более полугода (по данным президента Виктора Ющенко, только с 1 по 20 ноября банки получили от НБУ 40 млрд грн), часть из которых ускорила девальвацию гривны. Очередные шаги Национального банка могут увеличить количество исков со стороны вкладчиков. “Письмо Нацбанка однозначно не может стать основанием для отказа клиенту в досрочном снятии депозита, так как не имеет юридической силы, и любой суд встанет на сторону вкладчика”, — отмечает управляющий партнер юридической фирмы “ВС и партнеры” Владимир Семчук.

Новое постановление не содержит запрета на гривневое и валютное кредитование и почти дословно повторяет действующие ограничения по работе с иностранной валютой. Впрочем, НБУ выдвинул жесткие требования к докапитализации банков. Теперь они обязаны в десятидневный срок (до 15 декабря) подать в дирекцию по банковскому регулированию и надзору НБУ программы капитализации. “В случае неспособности банка и его владельцев повысить уровень капитала рассмотреть вопрос о реорганизации (объединении или присоединении) банка и внести соответствующие предложения Нацбанку”, — говорится в постановлении. Одновременно банки должны провести переоценку стоимости полученного в залог имущества по рыночной стоимости и доформировать резервы для возмещения возможных потерь по кредитным операциям, а также направить в резервный фонд не менее 50% чистой прибыли за 2008 год. Вопреки ожиданиям, НБУ потребовал соблюдения графиков сокращения разрывов в размерах активов и пассивов по срокам их погашения (gap). К тому же банки должны не менее чем на 10% сократить административные расходы и ограничить выплату бонусов и премий руководству.

По данным НБУ, к 1 октября собственный капитал 181 банка составлял 92,16 млрд грн, объем кредитов — 570,39 млрд грн.

Если руководители и акционеры банков не смогут выполнить требования, глава дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ Александр Киреев обязан будет внести предложение о применении к банкам адекватных мер воздействия, “включая введение временной администрации, принудительную реорганизацию, отзыв лицензии и инициирование процедуры ликвидации”. В качестве поощрения НБУ позволил банкам “на свой риск” пролонгировать кредиты товаропроизводителям, которые до 1 октября 2009 года не будут считаться проблемными, а также снизить процентные ставки по валютным кредитам с учетом качества заемщика. В случае ухудшения ликвидности банкам рекомендовали отказаться от открытия кредитных линий и требовать от заемщиков досрочного погашения кредитов. “Каждый банкир прекрасно представляет финансовые возможности заемщика и способен принять решение относительно ставки и сроков, которое улучшит ситуацию”, — считает председатель правления банка “Контракт” Александр Бродский.

Банкиры готовы к уходу с рынка части игроков, но напоминают, что еще в сентябре господин Киреев обещал: “Нацбанк не даст умереть ни одному системному банку”. По мнению председателя правления Индустриалбанка Леонида Гребинского, после переоценки залогов около 50% банков покажут отрицательный капитал, поэтому их акционеры вынуждены будут согласиться на объединение с другими учреждениями. “Мы готовы будем рассмотреть возможность поглощения банков, так как ликвидность группы BNP Paribas остается высокой”, — отмечает зампред правления УкрСиббанка Тарас Кириченко. О готовности купить банки в Украине ранее публично заявляли Альфа-банк, “Дочерний банк Сбербанка России”, Международный ипотечный банк и ЕБРР. По мнению Сергея Щербины, на объединения в 2009 году могут пойти до 30% украинских банков.

Руслан ЧЕРНЫЙ