Индекс поможет ипотеке

Участники рынка и эксперты в один голос заявляют о давно назревшей необходимости создания подобного индекса, ведь отечественный банковский сектор до сих пор не имеет реально работающих ориентиров, позволяющих эффективно планировать свою деятельность. В этом контексте, говорят эксперты, важен опыт существования подобных индексов за рубежом, например, такого как LIBOR. Однако применение их в Украине по понятным причинам ограничено — они не учитывают реалий украинского рынка. Учетная ставка Национального банка Украины тоже не является ориентиром для рынка. Поэтому, отмечают собеседники “Экономических известий”, инициатива УКБС вполне логична.

По словам члена наблюдательного совета УКБС, председателя правления банка “Форум” Ярослава Колесника, цель индекса — заложить базу для расчета финучреждениями кредитных ресурсов в гривне. “Этот индекс наконец позволит внедрить на рынке единый прозрачный механизм расчета плавающей ставки и таким образом даст новый толчок к развитию рынка “длинных” гривневых кредитов, в частности ипотеки”,— говорит банкир, добавляя, что косвенным эффектом от внедрения индекса станет укрепление национальной валюты.

Финансист с сожалением отмечает, что без плавающей ставки развитие рынка “длинных” кредитов в нашей стране до сих пор было затруднено, ведь за 10-15 и более лет, на которые берется такой кредит, стоимость ресурса, с огромной долей вероятности, может неоднократно изменяться. Для того, чтобы стоимость кредита всегда была адекватна состоянию рынка, необходимо предложить заемщику плавающую ставку, уверены участники рынка.

При этом в Украине до сих пор не существовало единого, общепризнанного всеми банками и прозрачного для клиентов механизма расчета плавающей ставки. “Так, известен индекс, рассчитываемый исходя из стоимости средств на межбанковском рынке, однако этот способ оказался несовершенным из-за недостаточной “длины” ресурса на таком рынке и недостаточной интенсивности сделок”,— отмечает Ярослав Колесник, заверяя, что индекс, который разрабатывается в УКБС, будет вычисляться по очень простому и прозрачному механизму, благодаря чему позволит завоевать максимальное доверие населения.

По словам председателя координационного совета УКБС Бориса Соболева, ассоциация каждые полгода будет определять перечень из 20 банков-корреспондентов, которые, в свою очередь, будут предоставлять информацию о стоимости своих депозитных средств в гривне, привлеченных от физлиц на три, шесть и 12 месяцев. По предварительной методологии, индекс не будет учитывать три банка с самой низкой ставкой и три — с самой высокой, что позволит вычислить среднюю ставку привлечения средств разной “длины” с наименьшей погрешностью, уточняет Ярослав Колесник.

Таким образом, будет формироваться индикатор стоимости ресурсов, который необходим для определения размера плавающих ставок. Именно плавающая ставка, по мнению экспертов, позволит участникам рынка значительно активизировать выдачу долгосрочных займов, в частности ипотечных.

Второй показатель, разрабатываемый ассоциацией,— так называемый индекс кредитного спроса. Данный индекс позволит определять качество кредитных ресурсов банковской системы путем отслеживания динамики объемов выдачи разных типов кредитов. В результате индекс покажет, куда преимущественно направляются заемные средства в каждый конкретный момент времени — в реальный сектор или на потребление. Это позволит банкам при разработке кредитных схем руководствоваться более точными прогнозами изменения ситуации на рынке. Кроме того, финансовый сектор получит дополнительный инструмент актуарных расчетов, что особенно важно для страховых компаний и пенсионных фондов.

Вместе с тем участники рынка отмечают, что процесс разработки индекса еще не закончен, обещая выдать его на-гора к концу февраля. Тогда, мол, и будут расставлены все точки над “і”. Остается только надеяться, что разработанный непосредственно участниками рынка инструмент действительно облегчит жизнь отечественным финансистам. Ведь на НБУ надеяться не приходится.

Руслан КИСЛЯК