Больше доверия

По закону вклад является собственностью вкладчика, и никто не вправе мешать ему им распоряжаться. Однако я не советовал бы вам этого делать. Вы потеряете проценты, а экономика страны — так необходимые ей кредиты.

На прошлой неделе Нацбанк профинансировал банки на несколько миллиардов гривень. Для отдельно взятого вкладчика это астрономические цифры. Однако для большинства банков выданные НБУ кредиты — лишь небольшая часть их активов. В частности, 1,5 млрд. грн. для банка “Надра” — 5,9% его активов, 440 млн. грн. — это 2% активов Альфа-банка, 289 млн. грн. — 2,3% активов “Родовід Банка”. В целом ликвидность системы не упала — остатки на корсчетах составляют около 21 млрд. грн.

НБУ во что бы то ни стало не допустит падения больших и средних банков. Пострадать могут лишь вкладчики мелких банков. В этом году был только один прецедент, в прошлом — ни одного. В 2006 г. такая участь постигла три учреждения. Однако сейчас, в условиях паники, регулятор, скорее всего, будет поддерживать и мелочь.

В крайнем случае, сбережения в размере до 50 тыс. грн. (а в Ощадбанке — полностью) гарантируются государством. Сейчас это покрывает 90% всех депозитов, а если сумму повысят до 150 тыс. грн., гарантироваться будут почти все депозиты. Причем если вы грамотный вкладчик с большей суммой, вы просто разбивали вклад на несколько частей и несли в разные банки.

Однако все эти гарантии имеют смысл лишь в том случае, когда падение банков не приобретет системный характер. По состоянию на 1 октября активы Фонда гарантирования вкладов физлиц составляли 1,689 млрд. грн. Это всего 0,9% от объема банковских депозитов физлиц. Это меньше депозитной базы любого банка первой двадцатки. Параметры системы (суммы отчислений банков-участников) не были рассчитаны на массовую панику.

Забирая свой собственный депозит, каждый отдельно взятый вкладчик спасает свои деньги, однако увеличивает вероятность того, что его друг/родственник/сосед своих денег может не увидеть. Средства массовой информации сейчас пестрят рекламой депозитных программ банков. Дело каждого — решать: доверять ли свои деньги этим учреждениям. Однако если острой необходимости в срочном изъятии средств с существующих депозитов нет, лучше этого не делать.

В экономике все взаимосвязано. Кто знает, может изъятие именно вашего депозита станет последней каплей, которая приведет к банкротству банка, тот уже не выдаст кредит некому предприятию, которое является заказчиком вашего работодателя. Оставшись без очередного заказа, оно будет вынуждено начать резать расходы, и вы останетесь без работы. Оно вам надо?

Дмитрий ГОРЮНОВ