Доллар превращается в гривню: НБУ сжалился над клиентами банков?

Нацбанк разродился обещаниями. На сей раз он решил позаботиться о клиентах банков — заемщиках и вкладчиках. В скором времени процент по валютному кредиту они смогут гасить национальной валютой, а деньги на хранение доверять непосредственно НБУ. Какие перемены на валютном рынке повлекут за собой подобные шаги, узнавала интернет-газета.

Ситуация на банковском рынке Украины настолько непредсказуема, что даже главный банк последнее время не баловал заявлениями и прогнозами, ограничиваясь сухими комментариями постановлений и телеграмм. Теперь руководство НБУ массово “вышло в люди”. Зампредседателя Нацбанка Александр Савченко заявил, что уже в ближайшие недели можно будет платить процент по валютному кредиту в гривне, а глава НБУ Владимир Стельмах пообещал выпустить депозитные сертификаты для тех, кто опасается хранить свои кровные в коммерческих банках.

Ударим гривней по кредиту

В ноябре банки крайне неохотно торгуют валютой. У самих финансовых учреждений подошел срок уплаты по кредитам иностранным банкам, НБУ выходит на межбанк с долларом нерегулярно — и все это не способствует изобилию на валютном рынке. Но стабильное отсутствие доллара в кассах способно сыграть с банками злую шутку и привести к массовому невозврату кредитов. По данным на 1 ноября, 66% заемщиков — физических лиц имеют долговые обязательства в валюте. А отсутствие в продаже валюты как таковой заводит должников в тупик. Даже если в кассе найдется пачка долларов, заплатить за нее придется втридорога. Комиссии на продажу валюты в банках колеблются в пределах 5-20%, делая и без того недешевые отечественные кредиты золотыми.

Но заемщику купить валюту в банке все же проще, чем всем остальным, уверена заместитель директора розничной финансовой сети “КредитМаркет” Екатерина Черняева. “При погашении кредитов в 90% случаев банки не взимают комиссий. Им самим невыгодно увеличение уровня просроченной задолженности в своем кредитном портфеле, в том числе из-за введения любых дополнительных комиссий”, — рассказала она интернет-газете.

Оставшимся 10% клиентов ничего не остается, как идти к уличным менялам. Такую практику интернет-газете подтвердил финансовый директор компании “Простобанк Консалтинг” Александр Седых: “Некоторые банки испытывают такие затруднения с валютой, что даже не в состоянии продать ее своим клиентам для погашения кредита. У человека есть деньги в гривне, но погасить кредит он не может. Банк насчитывает ему пеню”.

Если задумка НБУ все же реализуется и хотя бы проценты по валютному кредиту будут выплачиваться в национальной валюте, спрос на доллар несколько упадет. Но лишит финансовые учреждения определенной части валютной выручки.

Чрезвычайные меры в условиях кризиса

Тем временем ручей валюты, утекающей с банковских депозитов, превращается в полноводную реку. По состоянию на ноябрь наши соотечественники сняли со счетов больше 26 млрд. грн. Тем не менее основными кредиторами банков были и остаются физические лица. И чтобы завлечь их обратно в банк, финансисты пойдут на некоторые чрезвычайные меры. Одна из них уже активно практикуется — продажа валюты только вкладчикам.

В преддверии Нового года большинство банков проведут акции для привлечения клиентских денег на депозиты под высокие ставки — до 20%. Это будут краткосрочные программы, так как выдержать подобную ставку для банка крайне сложно, полагает руководитель информационно-аналитического центра “Форекс-Клуб” Николай Ивченко. “Сильного повышения ставок не будет, за исключением разовых новогодних акций”, — спрогнозировал он интернет-газете.

На краткие сроки вкладов ориентированы и клиенты банков. Проценты по годовому депозиту намного выше, но рисковать в условиях финансовой нестабильности никто не хочет. Соответственно, в кредитной политике банки переориентировались на краткосрочные займы, дабы не создавать разрыв ликвидности по срокам. А поскольку выдавать жилье или автомобили на несколько месяцев в кредит нереально, то выживают финансовые учреждения за счет потребительских займов — денежных и на приобретение бытовой техники. Они редко превышают полгода, но ставки там очень высоки и могут достигать 60%.

По прогнозам Ивченко, ситуация выровняется в конце весны следующего года. И клиенты и банки начнут ориентироваться на более длительные отношения.

Вложить в Нацбанк

НБУ на фоне массового оттока депозитов сделал успокоительный жест. Тем, кто боится хранить сбережения в коммерческих банках, регулятор обещает депозитные сертификаты. У такого сертификата, если он появится, будут свои преимущества — гарантии НБУ и возможность забрать свои средства досрочно. Эта мера скорее психологическая — вклад обеспечивают золотовалютные запасы Нацбанка, что уже само по себе вызывает доверие. Но альтернативой депозитам в коммерческих банках эта мера не станет, считают специалисты.

Украинский рынок уже имеет опыт привлечения денег от населения за счет государственных ценных бумаг — казначейские обязательства НБУ. Особой популярностью у населения эти бумаги не пользовались. Такая же судьба ждет и сертификаты, полагает советник председателя правления “Укргазбанка” Александр Охрименко. “Самая главная проблема — это доходность депозитных сертификатов НБУ. Население не будет спешить отдавать деньги, если доход по этим сертификатам не будет перекрывать уровень инфляции. А при текущем ожидании уровня инфляции 21-22% по итогам года сертификаты Нацбанка надо размещать не меньше чем под 24% годовых. Но это сделает эти деньги очень дорогими для НБУ и явно ненужными”, — пояснил он интернет — газете. Кроме того, существуют и технические затруднения — печать этих сертификатов либо оплата услуг за их хранение коммерческим банкам. Поэтому инициатива главы Нацбанка, вероятно, останется лишь пожеланием.

Елена ПАВЛЕНКО