Вклады взяли под общую защиту

В последние годы кредитные союзы в Украине демонстрируют активное развитие. И не только в количественном показателе, но и в качественном. Как отметил член Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Андрей Оленчик, за последние четыре года активы кредитных союзов в Украине выросли в 10 раз, количество вкладчиков — в 5 раз, объемы предоставленных кредитов увеличились в 11 раз, а вкладов — в 13 раз. На первое апреля этого года общие активы кредитных союзов составили 5,643 миллиарда гривен, насчитывалось 2,5 миллиона членов, из них вкладчиков — 160 тысяч. Общая сумма депозитов достигла показателя в 3,759 миллиарда гривен, при этом объем неуплаченных кредитов составил 4,871 миллиарда гривен. Оленчик отметил, что в 2004 году Госфинуслуг зарегистрировала около 500 кредитных союзов, и их количество на данный момент увеличилось на 30%.

В свете приведенных данных логичным становится вопрос об укреплении кредитными союзами своей стабильности и о повышении гарантии вкладов. В частности, первым шагом стало внедрение “Программы защиты вкладов”.

Председатель правления Объединения кредитных союзов “Программа защиты вкладов” Иван Вишневский отмечает, что на сегодняшний день в программе берут участие 36 кредитных союзов с долей активов 9% и количеством вкладчиков — 12%. Заместитель председателя совета Объединения кредитных союзов “Программа защиты вкладов” Владимир Сидоровский, в свою очередь, уверен, что до конца года к программе защиты вкладов присоединится значительно большее количество действующих в Украине кредитных союзов.

Вишневский подчеркивает, что участники данной программы подписали Декларацию о внедрении Единого кооперативного стандарта кредитных союзов. Декларация предусматривает классическое страхование вкладов, мониторинг финансового состояния и поддерживание финансовой стабильности, добропорядочное управление и внутренний контроль, честную рекламу о честных услугах, добросовестное раскрытие информации и качественный независимый аудит, защиту прав и финансовое просветительство членов и социальную ответственность в рыночной политике.

Что же касается страхования кредитов и депозитов, то тут пока не все гладко. Например, часто происходит так, что игроки кредитного рынка страхуют и кредиты, и депозиты, но при этом фактически не несут страховую ответственность. Таким образом, вкладчики очень рискуют не получить свои, пусть и застрахованные, деньги, ведь фактически страховщики продают нереальные страховые случаи. Так, Вишневский отмечает, что около 10 страховых компаний страховым случаем считают банкротство кредитных союзов, хотя, согласно действующему законодательству, субъектами банкротства могут быть лишь субъекты предпринимательской деятельности, каковыми кредитные союзы не являются. “Как показывает практика, ни одна из страховых компаний не осуществляет реального страхования депозитов, такого, какое имело бы под собой реальные страховые случаи. Подписанты декларации о внедрении корпоративного стандарта кредитных союзов будут предлагать вкладчикам реально застрахованные вклады и будут гарантировать их возвращение”, — объяснил журналистам Вишневский.

Существенным недостатком программы страхования вкладов является также сложный принцип реализации: так, страховым случаем, в результате которого можно ожидать компенсации, считается лишь решение суда о возвращении депозита. Впрочем, кредитные союзы планируют упростить данный механизм. “Планируем в следующем году отработать механизм досудебного урегулирования и выплат компенсаций”, — рассказывает Вишневский.

Тем не менее, по словам Вишневского, на сегодняшний день уже заключены первые четыре пилотных договора с союзами-членами ОКС “Программа защиты вкладов”. “Но, по нашим планам, к концу лета будут застрахованы вкладчики всех 36 союзов, которые входят в наше объединение”, — говорит он. Платить по полисам будут сами союзы из средств от операционной деятельности — 0,6% от суммы каждого вклада. В случае же невозвращения вклада предусматривается ответственность на уровне 50 тысяч гривен одному лицу в одном кредитном союзе.

Мария СЕМЕНЧЕНКО