Вкладчики выбирают иностранцев

Банкиры восстанавливают доверие вкладчиков. В июне темпы прироста депозитов физлиц в сравнении с маем возросли почти вчетверо — до 2,7%. Это подвигло финансистов начать снижение ставок по депозитам и сворачивать короткие программы. Вопреки предсказаниям пессимистов отмена моратория НБУ на досрочное снятие вкладов в середине мая текущего года не вызвала ажиотажного оттока депозитов из банков. “На момент отмены моратория ситуация стабилизировалась, доверие к банковской системе начало восстанавливаться, что в итоге повлекло рост вкладов”, — отмечает Роман Кирданов, директор департамента розничного бизнеса БГ Банка. В первый месяц лета объем привлечений депозитов населения достиг 5,18 млрд. грн. — наибольшего показателя с начала года (для сравнения: в апреле этот показатель составлял 0,6%, мае — 0,7%) .

Но, несмотрЯ на июньские рекорды, ситуация на депозитном рынке все еще далека от благополучной. По итогам первого полугодия показатель прироста депозитов по системе остается отрицательным: с начала года чистый отток вкладов составил 16,5 млрд. грн., или 7,7%. К тому же ростом депозитного портфеля сейчас могут похвастаться далеко не все финансисты. Отдавая банкирам деньги, неприхотливые ранее украинцы теперь проявляют чрезвычайную придирчивость. “Мы наблюдаем тенденцию миграции вкладчиков из локальных банков в государственные (поскольку население все еще верит государству) и иностранные банки со стратегическими инвесторами. Клиенты стали больше интересоваться показателями финучреждений, их акционерами и стратегией”, — рассказала Елена Франковская, директор по продажам, член правления Platinum Bank.

Положительную динамику депозитных портфелей банкиры отчасти связывают и с увеличением средних сумм вкладов. Большинство граждан, забравших депозиты в конце 2008-го — начале 2009 года, успели вложить их в крупные покупки или попросту проесть. В то же время высокая инфляция, снижение уровня доходов и рост безработицы не позволяют украинцам сколотить мало-мальский капитал, чтобы разместить на депозите. “Сейчас портфели банков теряют клиентов с низким и средним уровнями доходов. Приток средств поступает от клиентов с высокими доходами и VIP-клиентов”, — констатирует Роман Кирданов. Наибольший рост в первый месяц лета продемонстрировали вклады в СКВ, увеличившись сразу на 3,4% (до 97,6 млрд. грн.). Гривневые депозиты выросли на 2% (до 101,4 млрд. грн.). Такие предпочтения клиентов банкиры поясняют резкими курсовыми колебаниями, наблюдавшимися в начале года, и ожиданиями дальнейшей девальвации гривни. Впрочем, воцарившееся в последнее время затишье на валютном рынке подталкивает граждан к более активному созданию гривневых накоплений. “Клиенты предпочитают диверсифицировать средства, например, вкладывая 50% в гривне и 50% в иностранных валютах (евро, доллар США). В дальнейшем сохранится та же тенденция. Население будет стремиться по возможности делать вклады в нескольких валютах, чтобы обеспечить сохранность стоимости вложенных средств в случае колебания валютных курсов”, — прогнозирует директор департамента депозитных операций Правэкс-Банка Юлия Михайлова.

Еще один аргумент в пользу укрепления доверия граждан к банкам — постепенное удлинение сроков вкладов. В начале года большинство украинцев не решались расстаться с капиталом более чем на 14—30 дней. “Сейчас же наиболее популярными являются вклады сроком на 3 месяца. Также понемногу увеличивается доля депозитов сроком на 1 год. Полагаю, что этот факт отчасти обусловлен более привлекательными условиями по годичным вкладам в сравнении с краткосрочными депозитами”, — рассказала директор департамента розничного бизнеса БМ Банка Наталья Байдакова. “Поскольку короткие депозиты перестали пользоваться спросом, наш банк вообще отказался от вкладов на 14 дней”, — отмечает, в свою очередь, директор департамента розничного бизнеса ОАО “Эрсте Банк” Татьяна Надточий. Многие граждане, по-прежнему не доверяя финансистам, предпочитают размещать деньги на вкладах “До востребования”, обеспечивая себе возможность в любой момент вернуть сбережения. “По данным НБУ, к началу июня средства на срочных вкладах по сравнению с апрельским показателем увеличились на 0,2 млрд. грн. (до 149,7 млрд. грн.), в то же время средства, размещенные до востребования, выросли на 1 млрд. грн. (до 41,6 млрд. грн.)”, — подчеркивает Елена Франковская.

Умело играя на жадности клиентов, банкиры изо всех сил подталкивают их к заключению длинных договоров. Большинство финансистов в мае-июне начали снижать ставки по коротким гривневым вкладам (на 1—3 месяца). С 8 по 29 июня средняя ставка по гривневому депозиту сроком до 1 месяца снизилась на 0,12% годовых (до 17,88% годовых). При этом не изменились средние ставки по всем остальным срокам: по вложениям на три месяца она, как и прежде, составляет 19% годовых, на шесть месяцев — 20%, на девять месяцев — 19,56%, на 12 месяцев — 29,96% годовых. Размер средних ставок по депозитам в долларах сроком до трех месяцев уменьшился на 0,05% годовых (до 10,7%), до шести месяцев — на 0,22% годовых (до 11,02%), до девяти месяцев — на 0,15% годовых (до 11,35% годовых). Доходность поднялась лишь по вкладам до 12 месяцев на 0,05% годовых (до 11,85% годовых).

“Сейчас большинство банков преследуют одну цель — привлечение долгосрочных пассивов. Соответственно, на рынке депозитных продуктов наблюдается снижение процентных ставок, особенно по краткосрочным вкладам”, — констатирует Роман Кирданов. К тому же острая нужда финансистов в деньгах частично отпала из-за малых объемов кредитования и роста ликвидности банковской системы. По данным НБУ, объем корсчетов банков в июне увеличился на 32,8%, или на 5,5 млрд. грн. — до 22,3 млрд. грн. Как следствие, банкиры умерили агрессию в конкурентной борьбе за кошельки клиентов. “Мы ожидаем, что эта тенденция будет продолжаться до конца лета. Осенью, когда банкам понадобится дополнительное фондирование для увеличения их сезонного портфеля, рынок может вернуться к ставкам конца весны”, — полагает Елена Франковская. Правда, грешить высокими ставками, скорее всего, будут отечественные банки, которым все сложнее привлекать клиентов. “События, связанные с введением временных администраций в ряде украинских банков, привели к тому, что население очень недоверчиво относится к отечественным финучреждениям. Не исключено, что к концу года большая часть прироста депозитных вкладов будет приходиться на банки с иностранным капиталом”, — отмечает президент ИФ “Интерфон” Дмитрий Поддубный.

Татьяна ПИСЬМЕННАЯ