Работа над ошибками

В 2009 году отечественные банки понесли убытки в сумме 38 миллиардов гривен. Об этом на днях сообщил президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко. Однако, как отметил он, при этом стране все-таки удалось избежать системного банковского кризиса.

В течение 2009 года депозитные счета населения и предприятий “похудели” на 43 миллиарда гривен, озвучивает годовую статистику Сугоняко. По его словам, в прошлом году из банковской системы забрали каждую 5-ю гривну! На этом факте он делает особое ударение, ведь мировая финансовая практика считает угрожающим для банковской системы забирание каждой 20-й денежной единицы. Как Украине удалось преодолеть такую финансовую аксиому, Сугоняко объясняет просто. Во-первых, уставной капитал банков на протяжении года вырос с 82,5 миллиардов до 120 миллиардов гривен, подстраховав тем самым риски от невозвращения проблемных кредитов. Во-вторых, с марта 2009 года возобновился приток средств на текущие счета физических лиц (на конец года прирост составлял 16 миллиардов гривен), а с мая у физических лиц начали расти и депозиты (прирост — 17,5 миллиардов гривен). “Следовательно, у населения есть деньги”, — подытоживает Сугоняко. Но имеет место дефицит доверия к банковской системе и к экономике, считает он.

Совсем другая ситуация сложилась с депозитными вкладами предприятий: за год они сократились на 27 миллиардов гривен. Текущие же счета юридических предприятий начали оживать с апреля, и в конце 2009 года они увеличились на три миллиарда гривен. Медленное возвращение денег юридических лиц в банковскую систему Сугоняко объясняет сбором налогов заранее и невозмещением НДС бизнесу.

Среди основных задач для банков на 2010 год Сугоняко называет создание цивилизованного и прозрачного рынка продажи проблемных активов, наращивание капиталов банков, ликвидацию банков-банкротов (иначе их проблемы зацепят остальных участников рынка), разработку стратегии управления рекапитализированными банками и успешное погашение внешних долгов. Последние, по информации Сугоняко, составляют не менее 10 миллиардов дол., и их погашение будет особенно тяжелым для банков. “Если банки показывают убытки, то за счет чего они смогут погасить эти долги?”, — отмечает он “Дню”.

Сами же банкиры об этих проблемах знают, но призывают не драматизировать ситуацию. “Я — оптимист! Поэтому считаю, что у нашей банковской системы достаточно регуляторов и инструментов, чтобы контролировать и предупредить все риски... Уверен, что выстоим и сможем защитить интересы наших клиентов. Риски для украинской банковской системы находятся внутри страны, — констатирует “Дню” глава правления ОАО “ЭРДЭ Банк” Андрей Микитенко. — Банковская система Украины выстояла в 2009 году, а в 2010 будет легче. Можно констатировать, что мы адаптировалась”.

В том, что кризисный рубеж преодолен, уверен и первый заместитель главы правления “Проминвестбанка” Вячеслав Юткин. “Уже понятно, какие банки смогут выжить, а какие — нет. Те, что выживут, не станут повторять своих ошибок и в перспективе будут намного крепче”, — выражает он “Дню” свое виденье развития последующей ситуации. Однако, по его мнению, еще стоит ожидать и трудностей: не второй волны кризиса, а запоздалых итогов первой, которые просто замалчивались...

Замолчанные факты составляют важный риск для банковской системы, считает и первый заместитель главы парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Станислав Аржевитин. По его подсчетам, часть плохих кредитов в 2010 году может вырасти до 25% от всех выданных кредитов, при нынешних 9,1%.

Банкиры заявляют, что они готовы разумно решать данный вопрос и идти на компромисс с заемщиками. “Мы предложили нашим клиентам набор инструментов: реструктуризация кредитной задолженности, снижение процентной ставки и другие инструменты взаиморасчетов. Этот комплекс мер позволил снизить проблемную задолженность в кредитно-инвестиционном портфеле банка больше, чем на 3%”, — отмечает Микитенко.

Банкиры согласны с тем, что 2010 год должен стать для них годом работы над ошибками. Да, Вячеслав Юткин сообщил “Дню”, что “Проминвестбанк” в 2010 году будет осуществлять более взвешенную кредитную политику. “Банк планирует тщательным образом проверять все данные, которые подают заемщики для получения кредита, проводить более продуманную и взвешенную работу с залоговым имуществом. Кроме того, будет более узкая кредитная специализация: кредиты будут выдаваться не под все и не для всех, а только большим успешным компаниям, которые способны реально обслуживать свои долги”, — уточняет он.

Однако хоть банкиры и делают выводы, вряд ли в этом году кредитные ставки пойдут вниз, считает Сугоняко. Мол, международные рынки капиталов закрыты, страна имеет значительный дефицит бюджета, инфляцию и социальные обязательства, которые никто не отменял. Самый реальный источник для кредитования, по мнению Сугоняко, — возвращение 19 миллиардов дол., которые держит под матрасами население. “Где они (средства. — Авт.)? Что они делают? Как их вернуть в банковскую систему?” — над этими вопросами Сугоняко советует власти задуматься как можно скорее.

Другой мощный источник кредитования (также внутреннее) видит Аржевитин. По его словам, из банков и легальной экономики в целом изъято более 100 миллиардов гривен. Эти деньги пошли работать в “теневую” экономику. Нужно создать механизмы для их возвращения.

Зато Юткин говорит, что в настоящий момент прослеживается тенденция по падению размеров депозитных ставок — деньги дешевеют. И это также приведет к снижению кредитных ставок. “Депозитные, а вслед и кредитные ставки до конца года снизятся на 5—6 пунктов”, — прогнозирует банкир.

Наталья БИЛОУСОВА, Алексей САВИЦКИЙ