Ипотека пошла в рост

Ссуды дорожают на 0,5-2,5%.

Плохие новости для желающих решить жилищный вопрос с помощью банковского кредита. Практически одновременно банки-лидеры рынка ипотечного кредитования подняли ставки по ссудам. Так, 8 сентября повысил стоимость займов УкрСиббанк. Кредиты в долларах тут подорожали на 1%, а в евро — сразу на 2%. Теперь ипотечный кредит в этих валютах обойдется заемщику в 15,2% годовых (здесь и далее указывается реальная процентная ставка — с учетом единоразовых и ежемесячных комиссий). В конце августа с 13,6 до 14,1% выросла стоимость долларовой ипотеки в Укрсоцбанке.

Наиболее радикально к поднятию ставок подошли венгерские финансисты из ОТР Банка — кредит в американской валюте подорожал сразу на 2% — до 15,1%, а займы в евро подскочили на 2,5% — до 15,6%. В Райффайзен Банке Аваль ставки по кредитам в валюте пока что не изменились, зато с сентября подорожала стоимость ипотеки в гривне — с 16,6 до 20,6% годовых. Отметим, что по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, на начало июля 2008 года на долю УкрСиббанка, Укрсоцбанка, ОТР Банка и Райффайзен Банка Аваль приходилась половина всех выданных в Украине кредитов на покупку жилья.

Во всем виноват кризис

Синхронность удорожания ипотеки может навести на мысль, что крупнейшие банки вступили в картельный сговор с целью получения сверхприбыли. Однако в пресс-службе Антимонопольного комитета Украины опровергли это предположение. В самих финучреждениях основной причиной сентябрьского увеличения процентных ставок называют дальнейшее удорожание денежных ресурсов как в Украине, так и за рубежом. “Финансовая система Украины достаточно сильно интегрирована в мировое сообщество, поэтому наша банковская система уже не может игнорировать процессы, происходящие на внешних рынках. Если во всем мире денежные ресурсы становятся труднодоступными и дорогими, то на нашем рынке это так же отражается”, — объясняет заместитель председателя правления Укрсоцбанка Валентина Жуковская.

Похожим образом объясняют повышение ставок и в других банках. “У нас стоимость ипотеки напрямую зависит от ставок по депозитам. А так как мы недавно начали привлекать вклады под более высокие проценты, то и стоимость ипотечных кредитов выросла пропорционально”, — рассказывает о причинах роста ставок сотрудница ипотечного отдела ОТР Банка.

Чем дальше, тем дороже

Прогнозы экспертов неутешительны: удешевления ипотеки в ближайшие полгода ждать не стоит, скорее, наоборот — нужно готовиться к ее дальнейшему подорожанию. “Последние события на американском финансовом рынке (банкротство Lehman Brothers, продажа Merrill Lynch) показали, что до завершения кредитного кризиса еще очень далеко. Если же ситуация на мировых рынках продолжит ухудшаться, стоимость ипотечных кредитов в украинских банках может возрасти еще на 1-2% в иностранной валюте”, — прогнозирует Валентина Жуковская. К тому же, по словам финансиста, у наших финучреждений меняются приоритеты в работе. “На сегодняшний день основная задача украинских банков — не наращивать кредитный портфель и развиваться галопирующими темпами, а сохранить свою ликвидность и иметь возможность исполнить взятые обязательства. Так что рисковать и выдавать дешевые кредиты некачественным заемщикам никто не захочет”, — объясняет эксперт.

Оптимистичнее смотрит в будущее начальник управления ипотечного кредитования Райффайзен Банка Аваль Евгений Демьянов: “Кредиты уже очень дорогие, потому максимальное повышение возможно в пределах 0,5-1%. Дальше поднимать ставки банки не будут, они скорее пойдут на дальнейшее ужесточение требований к потенциальным заемщикам”.

Как будет развиваться рынок ипотечного кредитования в Украине до конца года?

Николай Лагун

глава набсовета Дельта Банка

Сейчас банки ужесточают требования к заемщикам, из-за чего количество отказов по ипотечным кредитам увеличивается. До конца года такая тенденция сохранится. Ипотеку сможет получить только качественный заемщик, имеющий хороший официальный доход, при котором даже в критической ситуации он сможет выплачивать по своим обязательствам перед банком.

Это связано с тем, что ситуация на денежном рынке не улучшается, денег мало и они дорогие. Для большинства украинских банков внешние источники финансирования сейчас закрыты или ресурсы очень дорогие, поэтому рассчитывать можно только на локальный рынок, где ситуация не намного лучше.

С другой стороны, украинская банковская система может извлечь позитив из такой ситуации. Как говорят: “Невысоко взлетим — мягче сядем”. В Украине теперь в принципе не возможен такой ипотечный кризис, как в США, потому как банки выдавали ипотечные кредиты более разборчиво, чем за рубежом.

Павел Крапивин

заместитель председателя правления банка “Контракт”

Если говорить о средних по рынку эффективных ставках, то на данный момент в долларах это 14,5-16%, а в гривне — 20-23%, и это для вторичного рынка. В перспективе ближайших трех месяцев они, вероятно, вырастут на 1-1,5%, что в сложившейся ситуации будет абсолютно нормально.

Дело в том, что сейчас спрос на денежные ресурсы значительно превышает предложение. Поэтому банки могут без проблем выдавать ипотечные кредиты под 16,5-17% в долларах и от 23% в гривне. Конечно же, большинство финучреждений не будут заниматься альтруизмом и выдавать кредиты дешевле.

Что касается первичного рынка, то там сейчас ситуация очень сложная. Вопрос даже не в цене кредита — проблематично найти банк, который в принципе согласится рассматривать “первичку”. Цена этой ипотеки будет высокой и в ближайшее время продолжит расти — уже встречаются банки, которые кредитуют “первичку” под 28-32% годовых в гривне.

Юрий Блащук

председатель правления Международного Ипотечного Банка

Ставки по ипотечным кредитам повышаются уже сейчас, потому что деньги дорожают и на внутреннем и на внешних рынках. В ближайшие 3-6 месяцев ипотека и дальше может дорожать.

Если говорить о кредитах в долларах, то их рост будет вызван проблемами на мировых финансовых рынках и, как результат, увеличением ставки LIBOR (лондонская средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам). Гривневые займы подорожают из-за высоких темпов инфляции.

Насколько именно банки повысят ставки, будет зависеть от масштабов инфляции в Украине по итогам года, а также развития мирового финансового кризиса. Оба эти фактора трудно прогнозируемые — все зависит от экономической ситуации, а вовсе не от желания конкретных банков. У финучреждений просто нет другого выхода, кроме увеличения стоимости кредита для конечного потребителя. Банки не могут работать себе в убыток.

Борис ДАВИДЕНКО