Сам себе не банк

Но резкое ужесточение требований может обвалить отрасль и спровоцировать переход бизнеса в серую зону, предупреждают финансисты.

Финансовые власти ограничивают возможность банков кредитовать своих собственников и связанные с ними компании. Правительство внесет в Госдуму соответствующий законопроект, сообщил замглавы Минфина Алексей Саватюгин на банковском форуме в Лондоне во вторник.

“Многие банки, которые ушли с рынка, занимались кредитованием собственников или связанных сторон, — объяснил Саватюгин. — Мы с ЦБ обсуждаем возможность установления пределов кредитования связанных сторон и введение понятия мотивированного суждения для определения связанных сторон и бенефициаров, что соответствует “Базелю III”.

Ранее о необходимости ограничений на кредиты связанным компаниям неоднократно указывал Центробанк, напоминая про скандальные банкротства банков, активно инвестировавших в бизнес своих акционеров.

Самым скандальными стали кредитные портфели обанкроченного Межпромбанка экс-сенатора от Тувы Сергея Пугачева, перешедшего под контроль ВТБ, Банка Москвы и АМТ-банка.

В Минфине не смогли предоставить оперативный комментарий по основным положениям законопроекта.

Член комитета Госдумы по финансовому рынку и президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков говорит, что цель законопроекта — “снижение концентрации рисков”.

Проблема актуальна, соглашаются банкиры. “Кредиты аффилированным сторонам часто выдаются без беспристрастной оценки кредитного качества заемщика, — говорит заместитель председателя правления Меткомбанка Юрий Никишев. — Более того, иногда банки создают исключительно для аккумуляции денег, необходимых для финансирования других бизнесов владельцев”.

“В кризис стало ясно: когда владельцы встали перед выбором, что для них важнее, то выбор был не в пользу банков”, — резюмировал банкир.

Эффективность нового закона будет зависеть от того, насколько четко пропишут определение связанных лиц, а также лиц, “близких” к собственникам и акционерам кредитной организации, говорит старший партнер BDO в России Антон Ефремов.

Но сложно сформулировать критерии, на основании которых компании, которые контролируются не напрямую, а через третьих лиц или с использованием других механизмов, будут признаваться связанными, заметил аудитор.

В международных стандартах финансовой отчетности прописаны критерии подконтрольности и связанности компаний, напомнил Ефремов: “Например, если у лица нет прямого участия в компании, но компания, по сути, действует в его интересах, оно получает выгоду, то такая компания признается подконтрольной этому лицу”.

Сейчас инструкция Центробанка № 110-И устанавливает максимальный размер кредитов для владельцев на уровне 50% от собственного капитала, напоминает начальник отдела по работе на финансовых рынках ФД “Солид” Федор Тихонов. Но иностранные кредиторы, предоставляющие долгосрочные кредиты российским банкам, не редко устанавливают более жесткие требования в отношении максимального объема кредитов связанным сторонам, продолжает Ефремов.

Максимально жесткие ограничения на займы для владельцев или их запрет может обвалить отрасль, категоричен Аксаков: “В России высококонцентрированная экономика, аффилированность тоже высокая”.

В структурах крупных государственных холдингов есть и банки, и много платежеспособных, работающих “дочек”. С принятием жесткого варианта закона их кредитование станет невозможным, предупреждает Аксаков, добавляя, что проблемы могут возникнуть и в частном секторе.

“Такой подход ограничивает банки, созданные при крупных корпорациях. Это может помешать инвестиционным проектам, а также помешать банку заработать на кредите”, — соглашается управляющий партнер группы компаний “Содействие бизнес-проектам” Ольга Пономарева.

Бизнес попробует найти выход в “серой” зоне, опасается эксперт. “Собственник может легко выйти из-под действия законопроекта, поставив своих людей во главе компаний. Проверить такие компании будет трудно”, — говорит Пономарёва.

Важно наделить Центробанк дополнительными полномочиями, с помощью которых регулятор сможет более качественно определять степень аффилированности, поддерживает Аксаков.

Глеб КЛИМЕНТЬЕВ