Ипотеки стало меньше

Объем долгов по ипотечным кредитам в первом квартале 2010 г. сократился на 3,48%, до 101,1 млрд. грн. Об этом сообщил президент Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Игорь Юшко.

По данным Нацбанка, с начала года объем кредитов, выданных на покупку недвижимости и ремонт жилья физлицам, уменьшился на 8,7%. Господин Юшко сообщил также, что по состоянию на 1 января объем ипотечного портфеля составил 12,8% ВВП, доля жилищных ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле банков превышает 14,5%.

Аналитики и участники рынка считают закономерным сокращение ипотечного портфеля банков. “Снижение объема ипотечных кредитов — прогнозируемый тренд. По сравнению с докризисным периодом, банки существенно сократили выдачу займов на покупку жилья. Нынешняя динамика рынка обусловлена постепенным погашением выданных ранее кредитов”,— прокомментировал ситуацию аналитик инвестиционной компании Concorde Capital Никита Михайличенко.

Впрочем, сейчас ситуация с выдачей новых кредитов все же лучше, чем в начале кризиса. Финансовый директор компании “Простобанк Консалтинг” Александр Седых заявил, что в нынешнем году, по сравнению с прошлым, для рынка ипотеки свойственно некоторое оживление. “Из 50 банков — лидеров по размеру активов кредиты предоставляют десять банков (20%), тогда как в начале года таких банков было семь. А на начало 2009 г. ипотечные кредиты выдавал только один банк”,— сообщил эксперт.

По словам Игоря Юшко, высокий уровень валютизации ипотечного рынка продолжает оставаться нерешенной проблемой, но постепенно снижается. Напомним, что ранее Нацбанк существенно ограничил кредитование в валюте, в том числе на приобретение жилья. Постепенно это ведет к уменьшению доли валютных кредитов, выданных на приобретение жилья. По словам господина Юшко, на 1 апреля кредиты в иностранной валюте по ипотечной задолженности составляли 77% от общего объема.

Раньше эта доля была выше. Никита Михайличенко напоминает, что до середины 2008 г. подавляющее число ипотечных кредитов выдавалось в долларах. “Так, на конец 2008 г. доля ипотеки в долларах составляла 86%”,— говорит аналитик.

Сейчас ипотечные кредиты предоставляются исключительно в гривне. По данным “Простобанк Консалтинг”, средняя процентная ставка достаточно высока и составляет 24,2% годовых (от 20% до 30% в зависимости от финансовой организации). Условия кредитования достаточно жесткие: выросли требования к первоначальному взносу, который составляет 40-50% (до кризиса 10-15% и даже 0% в некоторых банках). Срок кредитования уменьшен до 10 лет, тогда как раньше составлял 25-30 лет.

“Получить кредит достаточно сложно, поскольку требования к клиенту высоки. В частности, большинство банков требуют официального подтверждения доходов, тогда как ранее подходы к оценке платежеспособности были более лояльными. Это существенно сужает круг лиц, которые могут получить ипотечную ссуду”,— сказал господин Седых.

Необходимо либо документально подтвердить уровень официальных доходов, либо иметь длительную историю сотрудничества с банком, что позволяет последнему иметь представление о теневых доходах клиента.

По данным Александра Седых, ипотечные кредиты выдают преимущественно банки с иностранным капиталом. “Некоторые банки вернулись к взиманию ежемесячных комиссий, которые существенно повышают расходы клиентов. К примеру, если банк указывает стоимость кредита в 18% годовых, то с учетом комиссии 0,67% от суммы кредита эффективная ставка составит около 34% годовых”,— отметил финдиректор “Простобанк Консалтинг”.

По мнению Никиты Михайличенко, если бы регулятор снова разрешил кредитование в валюте, объем ипотечных кредитов мог бы возрасти. “Сомнительно, впрочем, что НБУ разрешит валютное кредитование”,— сказал эксперт.

По его оценкам, перспектива активизации ипотечного кредитования в гривне будет зависеть от конъюнктуры в экономике. “Стабильность позволит банкам привлекать на депозиты длительные ресурсы сроком в 1-3 года. Это будет способствовать восстановлению ипотечного кредитования. Однако мы не ожидаем этого в текущем или в следующем году”,— сказал аналитик. По его прогнозу, докризисные объемы ипотечного кредитования вернутся еще не скоро.

Виталий АТАНАСОВ