Серьезно снизившийся спрос на страхование среди корпоративных клиентов заставил страховщиков пойти на индивидуализацию страховых программ. Клиенты все чаще заключают комплексные программы страхования, включающие разные страховые продукты, но разработанные с учетом рисков каждого клиента.
Отечественный страховой рынок развивается в двух направлениях. С одной стороны, страховщики предлагают стандартные “полочные” продукты физическим лицам. Такие продукты предусматривают фиксированный набор рисков, небольшую страховую сумму и относительно низкую стоимость за счет франшизы и лимитов при выплате.
С другой стороны, корпоративным клиентам, которые приносят львиную долю платежей, страховщики нередко предлагают индивидуальные программы.
Сами страховщики отмечают, что последняя инициатива идет не от них, а от посредников, которые, получая вознаграждение от клиента, заинтересованы в том, чтобы страховой продукт приносил ему максимальную защиту. “СК пока не предлагают напрямую клиентам комплексные договоры. Сам бизнес СК построен на подходе к клиентам как к потоку запросов, и времени для создания договора “под каждого клиента” у СК нет и не должно быть”,— поясняет Мария Герман, директор по развитию страхового брокера BritMark.
По ее словам, драйвером продаж в подавляющем большинстве являются страховые брокеры. Они делают большую часть работы по созданию текстов договоров, поскольку имеют на это время и достаточно методологических навыков.
“Мы предлагаем финансовые продукты, а их комбинированием и продажей занимаются посредники. Еще очень мало клиентов на украинском рынке, которые видят необходимость в одновременном приобретении разных страховых полисов”,— подтверждает Святослав Ярошевич, начальник отдела андеррайтинга “QBE Украина”. Он говорит, что в сложившихся экономических условиях большинство клиентов предпочитают покупать отдельные, максимально необходимые, с их точки зрения, страховые продукты. “А к приобретению комплекса разных страховых продуктов более склонны предприятия с западной системой менеджмента”,— считает господин Ярошевич.
С другой стороны, некоторые компании вынуждены прибегать к разным видам страхования по требованию банков или в случае прихода иностранных инвесторов (ЕБРР, МФК и т.п.), требующих страхования тех частей бизнеса компании, проблемы с которыми могут повлиять на ее финансовую устойчивость.
Страховщики отмечают, что именно кризис подтолкнул клиентов к страхованию по комплексным программам. Клиенты желают получить страховку только от интересующих их рисков и не хотят переплачивать. “Финансовая ситуация повлияла на корпоративный сегмент двояко: с одной стороны, упал спрос на страхование из-за сокращения бюджетов, с другой — необходимость оптимизации расходов в бизнесе делает комплексные программы более выгодными и экономичными для него”,— говорит Ксения Белавина, руководитель направления по работе с корпоративными клиентами СК “Уника”.
При составлении корпоративного пакета все риски детально пересматриваются с точки зрения потребности клиента, и это позволяет сделать страховое покрытие более экономичным и гибким. Некоторые виды страхования, например, медицинское, в итоге становятся подарком для клиента, потому как заплаченная клиентом премия является мизерной частью страховых выплат. “Относительно экономии речь идет о сотнях тысяч гривень для обычных видов страхования. А если в программу включены банковские риски и медицина, то суммы экономии увеличиваются до нескольких миллионов гривень”,— резюмирует госпожа Белавина.
По словам экспертов, чаще всего к комплексному страхованию прибегают клиенты банковской сферы, лизинговые компании, телекоммуникационные компании, логистические предприятия, грузоперевозчики. По словам госпожи Герман, очень часто комплексное страхование предлагается строительным компаниям. Например, существует два различных вида страхования — КАСКО и страхование спецтехники во время работы. Комплексная программа страхования предусматривает непрерывную защиту застрахованных объектов: при наступлении страхового случая отпадает необходимость выяснения, в какой конкретно момент времени произошел убыток.
В случае, когда спецтехника страхуется по одному договору как транспортное средство, а по другому — как имущество, может возникнуть спор, особенно если договоры заключены в разных СК. На производстве может возникнуть другая ситуация: при гибели имущественного комплекса происходит полная или частичная остановка производства, соответственно, предприятие перестает генерировать прибыль. Согласно обычному договору страхования имущества СК возместит клиенту только прямые убытки, и в течение нескольких месяцев имущество будет восстановлено. Однако собственник рискует нарушить свои финансовые обязательства перед внешними и внутренними контрагентами из-за возможного падения прибыли или даже убытков. В случае страхования имущества в комплексе с перерывом в бизнесе, клиенту возмещается недополученная прибыль — СК обеспечивает клиенту своего рода “финансовую подушку”.
Регина ДАЦЮК
Что скажете, Аноним?
[17:40 29 апреля]
[17:25 29 апреля]
[17:15 29 апреля]
20:25 29 апреля
18:50 29 апреля
18:40 29 апреля
18:10 29 апреля
17:50 29 апреля
17:40 29 апреля
[23:55 28 апреля]
[20:15 02 апреля]
(c) Укррудпром — новости металлургии: цветная металлургия, черная металлургия, металлургия Украины
При цитировании и использовании материалов ссылка на www.ukrrudprom.ua обязательна. Перепечатка, копирование или воспроизведение информации, содержащей ссылку на агентства "Iнтерфакс-Україна", "Українськi Новини" в каком-либо виде строго запрещены
Сделано в miavia estudia.