Банки поощряют “длинные” вклады

В апреле гривневые депозиты подешевели на 1—1,5%, в СКВ — на 2—3%. Желающим разместить средства по выгодной ставке банкиры советуют поторопиться: уже к концу года доходность по вкладам может достигнуть докризисных показателей

В течение марта-апреля динамично дешевели практически все виды вкладов. Нуждаясь в “длинных” деньгах, банкиры применяли тарифную политику для поощрения вкладчиков, готовых расстаться с “кровными” на полгода-год. “Большинство банков снизили ставки практически по всем депозитным программам во всех валютах в среднем на 1—2%. Сейчас четко прослеживается стратегия к “удлинению” и стабилизации ресурсной базы. Более резкое снижение ставок происходит на вклады сроком на один-два месяца. По длинным вкладам (на 9—12 месяцев) ставки падают незначительно”, — рассказал “Комментариям” Руслан Спивак, заместитель начальника департамента розничного бизнеса Пиреус Банка в Украине. В итоге если в 2009 году, по оценкам финансистов, порядка 30% вкладов в портфеле банковской системы составляли размещения сроком до месяца, сейчас доминируют депозиты на три-шесть месяцев. Их объем в течение текущего года вырос примерно на треть.

В марте-апреле ощутимо снизилась и доходность по депозитам до востребования, работающим как текущие счета (с возможностью пополнения и снятия средств). В течение прошлого года банки взвинтили ставки по таким вкладам, пользующимся неизменной популярностью среди физических лиц. Теперь же, желая “стабилизировать” ресурсную базу, стали переориентировать клиентов на размещение средств на фиксированный срок и снижать привлекательность депозитов до востребования. Учитывая, что большинство таких договоров предусматривает возможность пересмотра ставки, банки сокращают доходность не только для новых клиентов, но и действующих вкладчиков. “Банки также активно используют возможность снижения ставок по карточным и текущим счетам с высоким уровнем доходности. Это объективная необходимость, так как финучреждения уже не испытывают острого дефицита ликвидности. Ставки по карточным (текущим) счетам со свободным режимом использования в гривне сейчас в среднем составляют 11—12% годовых (максимум 16%); в долларах — 6—7% годовых (максимум 8%); в евро — 6—6,5% годовых (максимум 7%)”, — говорит заместитель председателя правления АБ “Диамантбанк” Валерий Олейник.

Действующий запрет НБУ на валютное кредитование стал ключевым фактором, обусловившим прохладное отношение финансистов к СКВ. Большинство из них прилагают максимум усилий для привлечения именно гривневых ресурсов. Как следствие, доходность по вкладам в национальной валюте падает менее существенно и остается на достаточно высоком уровне. Если ставки по депозитам в иностранной валюте в апреле в среднем упали на 2—3%, то по гривневым вкладам за этот период снизились лишь на 1—1,5%. В среднем доходность годовых депозитов в национальной валюте сейчас составляет 20—21% годовых, в СКВ — 10—12% годовых. Вполне закономерно, что в результате такой ценовой политики вклады в национальной валюте прирастают более активно. “В марте 2010 года депозитный портфель в гривне увеличился по банковской системе страны более чем на 3%. Аналогичная тенденция сохранялась и в апреле. Это связано с тем, что процентная ставка по вкладам в национальной валюте в два раза превышает ставку по депозитам в иностранной валюте. В первой половине мая мы также ожидаем прироста количества вкладов в гривне”, — прогнозирует директор департамента разработки банковских продуктов ОАО “Астра Банк” Сергей Мищенко. В структуре вновь размещаемых депозитов также перевешивают вклады в национальной валюте. Около 60% депозитов открывается в гривне. На долю долларовых депозитов приходится порядка 30%, евро — 10%. Более того, наблюдая, как укрепляется гривня, некоторые граждане рискнули конвертировать валютные вклады в национальную валюту. “Если в середине 2009 года прослеживались тенденции перевода средств из гривни в доллары, то в феврале-марте нынешнего года отмечались случаи перевода депозитов из валюты в гривню. Причина — истерия вкладчиков на фоне неопределенности на валютном рынке”, — объяснил “Комментариям” заместитель директора департамента организации продаж продуктов розничного бизнеса банка “Финансы и Кредит” Даниил Фурса.

Повальное снижение банками депозитных ставок не отпугнуло граждан, которые все активнее открывают депозиты. Так, если в январе объем вкладов физлиц вырос всего на 0,4%, то в феврале — на 1,2%, а в марте — на 2,3%. Всего за три первых месяца года объем вкладов физических лиц увеличился почти на 4% — до 219,7 млрд. грн. “Основные факторы, которые влияют на рост депозитного портфеля, — стабильность банков и национальной валюты. Это способствует возвращению доверия вкладчиков к банкам”, — убежден директор департамента розничного банкинга АБ “Укргазбанк” Антон Косторниченко. Не последнюю роль в росте популярности вкладов среди населения также сыграло отсутствие других надежных инструментов инвестирования и высокая доходность депозитных счетов, которая позволяет перекрыть инфляционные риски.

Однако, по прогнозам банкиров, ставки по вкладам граждан будут продолжать таять. “Если не принимать во внимание сезонные колебания (осенью-зимой ставки, как правило, поднимаются), до конца 2010 года рынок должен приблизиться к докризисным показателям. Ставки по годовым гривневым вкладам могут снизиться до 15—16% годовых, по долларовым вкладам на год — до 7—8% годовых”, — прогнозирует заместитель председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин. По прогнозам экспертов, уже к началу лета ставки по депозитам физлиц могут упасть еще на 0,5—1%.

Татьяна ПИСЬМЕННАЯ