НБУ лишит банки возможности прятать деньги украинцев от арестов

Национальный банк Украины хочет ликвидировать схему, которая сейчас позволяет банкам выводить из-под арестов деньги на счетах их клиентов. Регулятор обнародовал проект изменений в свою инструкцию о безналичных расчетах, которая может быть принята в октябре. Предложения к проекту принимаются до 4 октября 2024 года, после чего его будут дорабатывать и выносить на утверждение правления НБУ. И в этом документе содержится запрет на вывод арестованных денег при смене номера счета.

“Арест, наложенный на средства, не прекращается в случае изменения номера счета плательщика в соответствии с процедурой изменения счета”, — говорится в проекте документа Нацбанка.

Как объяснили финансисты, сейчас некоторые банки помогают украинцам избегать ареста денег на счетах по решениям судов. А НБУ хочет пресечь эту практику.

“Когда люди проигрывают судебные процессы и судебные исполнители начинают принудительное взыскание денег с их счетов, банки обычно получают два письма. Первое — исполнитель выясняет у банка, если ли у него счет (счета) конкретного человека, проигравшего суд, и сколько средств там размещено. Во втором письме уже содержатся указания об аресте счетов с деньгами и их принудительном списании. Если общение с банком происходит в автоматизированной системе (Автоматизированной системе исполнительного производства, АСИП), то между двумя письмами (о выяснении данных и списании денег) проходят считанные часы, а если в бумажном виде по почте — несколько дней (до недели). Потому у банка есть время быстро сообщить клиенту, что его деньги разыскивают — между первым и вторым письмами судебного исполнителя. А дальше человек может или быстро снять средства в банкомате, пока их не заблокировали или не списали, либо перевести на другой счет. То есть можно за 10-15 минут открыть новый счет в этом же банке, о котором еще не знает исполнитель, и забросить деньги туда, избежав тем самым ареста. Теперь же Нацбанк хочет прикрыть эту схему. Может быть, это делается перед запуском штрафов за нарушение закона о мобилизации и списанием средств в пользу госбюджета, а может, по другой причине — неизвестно”, — рассказали “Стране” в одном из банков.

В своем проекте постановления Нацбанк детально выписал перечень реквизитов для платежной инструкции для принудительного списания средств после ареста счета. А еще потребовал, чтобы судебные исполнители заверяли каждую платежку на такие списания не только подписью, как сейчас, но еще и печатью. Если все требования не будут соблюдаться, банк имеет право отказать исполнителю в аресте счета и принудительном списании средств.

Еще в документе прописано требование к банкам (платежным организациям) о полной идентификации отправителя средств. Так хотят положить конец практике анонимных переводов, когда физлицу падают на счет деньги без указания их отправителя. По новым же требованиям (в случае их утверждения) банк будет обязан при каждом зачислении средств указывать ФИО их отправителя.