Банки потеряли десять миллиардов

Тот факт, что отечественные коммерческие банки зафиксировали убытки по результатам первого полугодия в размере 10,2 млрд грн, не вызывает ни малейшего удивления. Удивительно было бы, если бы они эти убытки не задекларировали и кичились бы липовой прибылью. Правда, вкладчикам от этого не легче.

А ведь обман населения о реальном положении в банках вполне мог случиться, ведь мы живем в экономическом зазеркалье. Экономика сократилась на одну пятую — но бюджет перевыполняется. Стабилизационный фонд объявлен панацеей от всех экономических хворей — но никто еще (кроме начальствующего состава Кабмина) в глаза не видел детальную смету его доходов и расходов. Пенсии выплачиваются вовремя — но мало кто задается вопросом, что на это уходят внешние займы.

Поэтому новость об убытках коммерческих банков — даже хорошая новость. Это свидетельство того, что в стране еще существует достоверный бухгалтерский учет и боязнь аудита. На Западе были случаи извращенной статистики, когда банки и компании убеждали акционеров в мнимом благополучии. Они лопнули с треском, а их основатели томятся пусть в комфортабельных, но все же тюремных камерах.

Большинство банков мира начали декларировать свои убытки еще по результатам прошлого года, а первый квартал текущего был бесперецендентно убыточным. Но вот во втором полугодии на финансовом небосклоне заскользила первая ласточка — высокочтимый патриарх банковской системы Голдман Сакс задекларировал первую, да еще внушительную, прибыль по итогам первого полугодия.

Наш кризис влачится с отставанием в квартал-полгода, поэтому только сейчас мы начинаем осязать его в цифрах. Три фактора объясняют резкое увеличение убыточности банков:

1 Прежде всего, видя, что проблемные и невозвратные кредиты составляют куда больше 5,4%, официально признанных Нацбанком, формируют резервы под “проблемку”. Наращивание резервов съедает прибыль и в результате выливается в убытки.

2 Банковские доходы уменьшаются, в первую очередь — от процентов за кредиты, которые усыхают, по крайней мере, соразмерно темпам роста “плохих” кредитов.

3 Банки, надо признать, щадяще относятся к своему персоналу — толпы безработных банкиров не наблюдается. Соотвественно, админрасходы не уменьшаются в той мере, чтобы вернуть банк в черту прибыльности.

Нацбанк уже выдал постановление, которым предписывает убыточным банкам строгий курс диеты — от запрета на выплату бонусов до запрета выдавать беззалоговые кредиты.

Если банки “болеют” непродолжительное время — это признак того, что организм борется с инфекцией. Буфером, который должен амортизировать удар по банку, должен служить собственный капитал. Если убыток хроничен, он съедает капитал дотла. Что тогда? Есть четыре пути реанимации:

Первый — и скорее всего это случится со всеми банками с уважающими себя акционерами — собственники рекапитализируют банк согласно нормативам Нацбанка.

Второй — собственником банка становится государство. Это в нынешних условиях маловероятно. Хватило “Надра” с “Укрпромбанком”.

Третий — банк поглощает кто-то более сильный. Это наиболее вероятный вариант развития ситуации этой осенью для мелких банков.

И четверый — банк ликвидируется.

Будем надеяться, что банковская бухгалтерская отчетность первого квартала — это всего лишь диагноз. Еще не на выписку, но уже и не в реанимацию.

Тем временем

Даже суд не поможет забрать деньги из проблемного банка

Несмотря на отмену мораториев на снятие вкладов, получить свои деньги можно только в тех банках, которым финансово помогло государство

Множество юридических контор предлагают вкладчикам свои услуги по возвращению денег. Мы обзвонили несколько фирм, представившись вкладчиком, у которого “зависли” в “Укрпромбанке” 40 тысяч гривен и срочно нужны деньги на операцию, и выяснили, сколько стоят их услуги.

Все эти конторы делятся, условно говоря, на две категории. Первые берут у вас аванс около 3—4 тысяч, направляют в банк претензию, которую, как правило, не удовлетворяют. Затем юристы подают в суд, который, как они уверяют, обязательно примет сторону вкладчика. Другие аванс не берут, а получают от 7% до 12% (чем больше сумма, тем меньший процент) от возвращенного вклада. То есть эти конторы напрямую заинтересованы ваш вклад вернуть. Их услуги так же обошлись бы нам в 3—4 тыс. грн, если пришлось бы возвращать 40 тыс. Обещают решить вопрос за полтора-два месяца.

Но по мнению Александра Жолудя, экономиста Международного центра перспективных исследований, решение суда — еще не гарантия, что ваши деньги вернутся:

— Все эти фирмы действуют по одной, накатанной схеме — подают стандартный, грамотно оформленный документ в суд, который, как правило, действительно встанет на сторону вкладчика. Но получит ли вкладчик свои деньги, зависит не от решения суда, а от НБУ. Ведь когда у банка действительно нет денег — то и вернуть долг нечем, — говорит эксперт.

А вот массовые иски банкам не грозят, считает Александр Жолудь:

— Дело в том, что более чем у половины физлиц вклады — менее 5 тыс. грн. И люди просто не хотят платить 3 тысячи за юридические услуги, да еще тратить свое время на суд.
Есть и другой способ возврата денег — неофициальный и, как правило, не афишируемый. Это когда у фирмы, занимающейся возвратом вкладов, есть прямые контакты с руководством проблемного банка или представителями регуляторной комиссии. Но в таком случае вкладчик платит этой фирме очень большие проценты, без надежных
гарантий.

Убытки крупнейших украинских банков

(по итогам первого полугодия 2009 года, в млн грн)

Укргазбанк — 76,4

“Финансы и Кредит” — 187,4

Альфа-Банк” — 192,8

“Форум” — 283,3

Проминвестбанк — 375,2

ОТП — 585,3

ПУМБ — 604

УкрСиббанк — 987

“Надра” — 1040,9

Райффайзен Банк Аваль — 1085

Станислав ГОЛУБЕНКО

Игорь СМАГА