Миллион американцев лишились домов

В прошлом же году около миллиона американцев были вынуждены передать свое жилье банкам из-за того, что оказались неспособны платить по жилищному кредиту и лишились права выкупа закладной. По данным Ассоциации ипотечных банков США, уровень непогашения ссуд в четвертом квартале 2007 г. вырос с 5,59 до 5,82%, достигнув максимума с 1985 г.

Реальное количество американцев, которые не в состоянии расплачиваться по кредиту, может оказаться еще больше, поскольку ассоциация учитывала лишь 80% всех просроченных кредитов (46 млн. займов).

“Доля кредитов, по которым заемщики лишены права выкупа закладной, составляет 2,04% от общего числа просроченных кредитов на конец четвертого квартала 2007 г., что на 35 базисных пунктов больше, чем в третьем квартале 2007 г., и на 85 базисных пунктов больше, чем за аналогичный период 2006 г. Уровень кредитов, по которым заемщики уже лишены права выкупа закладной или находятся в процессе лишения, — самый высокий за всю историю”, — говорится в докладе Ассоциации ипотечных банков. Количество кредитов, по которым только начинается процесс лишения права выкупа закладной, составляет 0,83%, то есть почти 382 тыс. кредитов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года эта цифра выросла на 29 базисных пунктов.

Хуже всего обстоят дела в наиболее привлекательных для покупки недвижимости южных штатах — Калифорнии и Флориде. На жителей этих штатов приходится 21% всех просроченных кредитов. При этом количество начатых процессов лишения прав выкупа закладной в них составляет 30% от показателя по стране. Уровень лишения прав выкупа закладной во Флориде с четвертого квартала 2006 г. по четвертый квартал 2007 г. увеличился более чем в три, а в Калифорнии — более чем в два раза.

Это связано с тем, что именно в этих штатах кредиты подорожали. 39% просроченных обычных ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой приходится на Калифорнию и Флориду, а количество начатых процессов по лишению прав на выкуп закладной по таким делам в этих двух штатах составляет 47% от общего количества по стране. В случае с заемщиками с небезупречной кредитной историей количество начатых процессов по лишению прав на выкуп закладной в Калифорнии и Флориде составляет 36%, тогда как в них сконцентрировано 29% таких кредитов от общего количества по стране. Высокий уровень невыплат по кредитам и последующих выселений сохраняется в Мичигане, Огайо и Индиане. В этих штатах растет безработица, падает спрос на дома и нарастают исходящие миграционные потоки.

“Очевидно, что за увеличением объемов лишения права выкупа закладной стоит снижение цен на недвижимость, но причины и уровень снижения цен отличаются от штата к штату. В таких штатах, как Огайо или Мичиган, снижение спроса на жилье обусловлено ростом безработицы. В Калифорнии, Флориде, Неваде и Аризоне снижение цен вызвано слишком большим количеством построенных домов”, — говорит вице-президент по исследованию и развитию бизнеса Ассоциации ипотечных банков Даг Дункан.

По его словам, об остроте жилищного кризиса свидетельствует то, что рост случаев лишения заемщиков их прав ускоряется несмотря на то, что процент по кредиту уменьшается: “С прошлого сентября ставка по 6-месячным межбанковским кредитам снизилась примерно на 2,5 процентных пункта, значительно снизив бремя выплат по многим ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой”, — говорит господин Дункан.

В свою очередь председатель Федеральной резервной системы (ФРС) США Бен Бернанке на прошлой неделе обратился к руководству американских банков с просьбой списывать ипотечные активы, если долги по ним превысят стоимость залогового имущества.

Дмитрий БОНДАРЕНКО