Ставки по банковским депозитам пошли вниз

Несут и несут

Несмотря на то что украинская экономика фактически впала в рецессию, граждане все больше и больше средств относят в банки. Судите сами, в четвертом квартале прошлого года производство товаров и услуг серьезно уменьшилось — спад 2,5%. И хотя по итогам 2012-го ВВП вырос на 0,2%, это один из самых низких показателей начиная с 2000 года, когда экономика наконец-то начала расти после кризиса 90‑х. Худший показатель был разве что в 2009 году, когда в мире бушевал финансовый кризис.

При этом наши граждане не стали меньше откладывать. Февральской статистики еще нет, но в январе депозиты населения в гривне выросли, и спрос на вклады в национальной валюте продолжает расти.

Согласно сообщению, по оценкам экспертов финучреждения, в январе 2013 года вклады населения в национальной валюте выросли на 6 млрд, в то время как валютные вклады — на 308,3 млн долларов. При этом за весь прошлый год объем средств физических лиц в банках вырос больше чем на 51 млрд гривен.

Другими словами, наблюдается некий парадокс — экономике все хуже и хуже, а денег населения в банковской системе все больше. Эксперты говорят о том, что граждане не начали получать больше, попросту они достают свои заначки из-под матрацев и несут в банки, чтобы уберечь их от инфляции.

Нисходящий тренд

Такой сказочной доходности, которая наблюдалась в конце прошлого года, уже нет и, похоже, в ближайшее время не будет. За последние несколько месяцев ставки по депозитам в украинских банках резко пошли вниз. Средняя доходность вклада упала на 2-3%. Более того, если раньше большинство банков готово было давать по гривневым вкладам около 25% годовых, то сейчас таких остались единицы.

Естественно, не все банковские продукты теряют доходность с одинаковой скоростью. Но тренд однозначный — ставки идут вниз. По данным компании “Простобанк Консалтинг”, сильнее всего падают ставки по краткосрочным вкладам в гривне. Такие депозиты сроком на три месяца за прошедший месяц подешевели более чем на 2%.

Средние ставки по годовым гривневым депозитам снизилась на 0,67% — до 17,96% годовых. А среднерыночная ставка по депозитам без права пополнения за прошедший месяц упала на полпроцента — до 18,33% годовых.

Что касается валютных вкладов, то и тут доходность падает. За первые два месяца вклады подешевели на 1% годовых. Средние по рынку ставки составляют 5,61% годовых для накопительных депозитных программ и 5,45% годовых для сберегательных.

Как выбрать валюту

Еще один вопрос, который задают вкладчики: в какой валюте хранить депозит? Для того чтобы ответить на этот вопрос, эксперты советуют выбрать так называемую точку разворота — это стоимость какой-нибудь валюты в конце срока действия депозита.

— На 1 марта точка разворота по гривневым депозитам на 12 месяцев составила 8,97 грн., — говорит экономист Александр Охрименко. — Получается, что размещать деньги на депозит в гривне невыгодно, если курс доллара будет выше 9 грн. Депозиты с более коротким сроком существования имеют несколько другие точки разворота, так как тут влияет и временной интервал. Депозиты на срок до 3 месяцев имеют точку разворота 8,38 грн. Депозиты на срок до 6 месяцев имеют точку разворота 8,61 грн.

На сегодня самый негативный прогноз относительно курса доллара в этом году сделал Всемирный банк. По расчетам специалистов этой организации, курс гривны в 2013 году упадет до 8,7 грн./долл. Правительство заложило в закон о госбюджете среднегодовой курс на уровне 8,4 грн./долл. Получается, что годовой депозит в гривне должен принести больше прибыли, чем вклад в валюте.

А в это время

Запрета на валютные депозиты не будет

Не так давно депутат Евгений Сигал зарегистрировал несколько законопроектов, которые наделали много шума в банковском секторе. В частности, он предложил запретить валютные депозиты, а с дохода от гривневых вкладов взимать налог в размере 25%.

Правда, похоже, что эта инициатива не будет поддержана депутатами. Дело в том, что это предложение раскритиковало большинство регуляторов финансового рынка.

— Если запретить валютные депозиты, только часть граждан переведет средства на гривневые вклады, — рассказали в Нацфинуслуг. — Остальные заберут средства из банков и дальше будут держать в долларах, но уже вне банковской системы. Соответственно, эти средства перестанут работать на экономику страны. Возможности кредитования для предприятий снизятся. Следует помнить, что на сегодня валютные кредиты запрещено выдавать физическим лицам, а значит, средства в иностранной валюте, которые украинцы держат в банках, идут на кредитование бизнеса.

Похожего мнения придерживаются в Нацбанке. Там назвали предложения депутата “политизацией сугубо экономических вопросов” и призвали политиков, перед тем как разрабатывать законопроекты, тщательным образом анализировать их последствия. Если учесть, что к мнению НБУ в парламенте прислушиваются, то вероятность принятия этих законопроектов, скорее всего, равна нулю.

Андрей ГАЦЕНКО