Немцы поделятся малым

В Нацбанке рассказали, что внедрение программы пройдет по принципу “второго уровня”, согласно которому финансирование инвестпроектов ММСП будет осуществляться через банки-партнеры НУФ. На сегодня к таковым причислили банк “Киевская Русь”, Украинский профессиональный банк, Мегабанк, Имэксбанк и Кредитпромбанк.

По своей сути НУФ похож на европейские ERP-фонды, которые были образованы в странах Европы в послевоенные годы в рамках Европейской программы восстановления (European Recovery Program — ERP), которая финансировалась за счет средств “Плана Маршалла”. Управление средствами ERP-фондов в странах Европы осуществляют банки содействия развитию, которые направляют средства в том числе на поддержку финансирования МСП через коммерческие банки с соблюдением принципа “второго уровня”.

По аналогичной европейской схеме работает и НУФ, средства которого используются для поддержки финансирования ММСП через коммерческие банки. Текущее их управление осуществляет специально созданное подразделение Национального банка Украины — Группа управления проектами международных кредитных линий при НБУ (ГУП НБУ).

За время своего существования НУФ добился приумножения своих средств на 30% — с EUR16 млн. до EUR21 млн. Часть средств из указанного прироста в объеме EUR2 млн. на заседании набсовета НУФ, состоявшемся 7 июня текущего года, было решено направить на финансирование пилотной программы в Украине.

Копируя опыт европейцев, финансирование разделили на два уровня, в зависимости от отраслевой принадлежности заемщика. К первому уровню отнесли инвестпроекты ММСП в сельском хозяйстве (включая рыбоводство и садоводство), пищевой промышленности, сфере малых гостиниц, зеленого туризма, ресторанов и заведений общественного питания, а также легкой промышленности. Кроме того, сюда же записали проекты по энергосбережению и созданию рабочих мест в слаборазвитых регионах Украины. Ко второму уровню отнесены проекты во всех остальных отраслях экономики.

Потенциальными заемщиками программы станут предприятия, чей максимальный объем валового дохода от реализации продукции (работ, услуг) за отчетный (финансовый) год не превышает EUR5 млн. по среднегодовому курсу НБУ.

По словам начальника управления кредитования малого и среднего бизнеса банка “Киевская Русь” Алены Степановой, главными условиями получения кредита являются наличие действующего бизнеса (от шести месяцев) и прибыль, позволяющая погашать ежемесячные взносы. “Предусматривается, что количество требуемых документов будет минимальным. Бизнес-план же и технико-экономическое обоснование делает кредитный консультант банка бесплатно”,— рассказывает она.

Максимальное финансирование в рамках пилотной программы составляет пять лет, а размер кредита — не более EUR100 тыс. Программа ограничивает предельный размер процентной ставки для конечного заемщика, причем размер такого ограничения зависит от приоритетности направления и типа кредита (инвестиционный кредит или кредит на оборотные средства).

Базовая процентная ставка для гривневых инвестиционных кредитов составляет не более уровня учетной ставки НБУ +7% годовых (по приоритету 1) и не более учетной ставки +8% (по приоритету 2). Для кредитов же на оборотные средства запланирована учетная ставка +9% и учетная ставка +10% соответственно.

При этом базовая ставка может быть скорректирована банком-партнером в сторону увеличения в зависимости от графика погашения, размера кредита и доли собственных средств заемщика в общей стоимости проекта.

В Украинском профессиональном банке уточняют, что условия для клиентов могут отличаться в зависимости от формы кредита, финансового состояния заемщика и обеспечения по кредиту. Но базовые условия кредитования для всех одинаковы — заем до EUR250 тыс. (или в гривневом эквиваленте) выдается на срок до трех лет под пополнение оборотных средств и до пяти лет — при финансировании основных фондов (8-10% в евро и 14-17% в гривне соответственно).

_____________________________

НУФ был основан в 1996 г. в рамках Программы правительства Германии “Трансформ”, которая поддерживала трансформационные процессы на пути перехода экономики Украины от плановой к рыночной.

Программой не финансируется производство оружия и боеприпасов, производство и торговля алкогольными напитками и табачными изделиями, спекулятивные валютные операции, а также инвестиции в ценные бумаги.

Руслан КИСЛЯК