Как кол-центры используют ИИ для обмана украинцев

Мы поговорили с банкирами и спросили у них, какие методы мошенники чаще всего используют для выманивания денег со счетов украинских граждан.

Банкиры отмечают, что в 2026 году мошенничество в финансовой сфере стало значительно более технологичным, быстрым и персонализированным. Преступники задействуют всё в комплексе: и кол-центры, и программные комплексы. Поэтому финансисты вынуждены постоянно совершенствовать свой антифрод (или фрод-мониторинг) — то есть набор программных инструментов и алгоритмов для автоматического обнаружения и предотвращения мошеннических операций в реальном времени. Его дорабатывают буквально каждый день.

Мошенники активно используют искусственный интеллект, который широко применяется в уже обкатанных схемах социальной инженерии, фишинга, фейковых звонков, поддельных сообщений, мошеннических онлайн-предложений, псевдосборов и манипуляций в мессенджерах.

В одном из банков рассказали, что его клиенты получают подделанные при помощи ИИ голосовые сообщения якобы от близких людей. В трубке может звучать знакомый голос с привычными интонациями, который просит о помощи: срочно перевести деньги на неотложные нужды. После звонка многие спешат помочь, не задумываясь, что сообщение могло быть создано искусственным интеллектом, а за сгенерированным знакомым голосом стоит мошенник.

Операторы кол-центров в Украине уже охотятся не только на иностранцев, но и на украинцев с повышенным уровнем тревоги, которых стараются выбить из колеи.

“Типичные случаи — это навязчивые звонки якобы от службы безопасности банка с уведомлением о подозрительной операции, блокировании счета или необходимости защитить средства и т.д. Человека насильно погружают в состояние тревоги, заставляют действовать торопливо, немедленно. Такое давление блокирует критическое восприятие, у человека выманивают реквизиты карты, CVV-код, логин в онлайн-банкинге или одноразовый пароль”, — рассказала заместитель председателя правления Глобус Банка Анна Довгальськая.

Вторая распространенная схема — это фишинг, когда мошенники используют поддельные сайты банков, государственных программ, служб доставки, благотворительных фондов, маркетплейсов или онлайн-магазинов. Человек переходит по ссылке, ведущей на такие ресурсы, вводит там данные карты, после чего мошенники получают возможность списать средства или получить доступ к финансовому номеру и онлайн-банкингу.

Третья схема — мошеннические подписки и фейковые магазины. Пользователю предлагают товар по нереалистично низкой цене, акционный доступ к сервису, розыгрыш, беспроигрышную лотерею, пробный период пользования сервисом или оформление небольшого платежа, который на самом деле активирует регулярное списание средств. Часто сайты с подобными предложениями выглядят профессионально, содержат логотипы известных брендов, отзывы, чат-боты и даже имитацию службы поддержки.

Четвертая схема — фейковые сборы и манипуляции на тему войны. Злоумышленники создают страницы сборов якобы на ВСУ, лечение, гуманитарную помощь, подделывают фотографии, отчеты, чеки, документы, а в отдельных случаях могут использовать дипфейк-видео или сгенерированные ИИ изображения.

Пятая схема — это P2P-мошенничество, то есть переводы с карты на карту. Чаще всего их маскируют под продажи в интернете, OLX-доставку, предоплату за товар, бронирование жилья, оплату вымышленных услуг или страховой платеж.

При этом преступники охотятся не только на остатки средств людей на счетах, но также на их кредитные лимиты. В итоге пострадавшие не только лишаются собственных средств, но остаются должны банку. При этом банки в таких случаях не идут ни на какие поблажки и выставляют стандартные кредитные платежи, настаивая на их оплате даже после предъявления данных об открытии уголовного дела по мошенничеству. И Нацбанк поддерживает эту позицию. Несмотря на то что пострадавшая сторона стала жертвой обмана, она вынуждена выплачивать украденный у нее кредит.