Есть ли жизнь после провала закона “все по 5”

Исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) рассказала “Деловой столице” о том, на каких условиях должники смогут реструктуризировать валютные ипотечные кредиты.

- Верховная Рада не смогла преодолеть президентское вето в отношении законопроекта № 1558-1 “О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте”. Чего теперь стоит ожидать валютным заемщикам?

— Голосование парламента поставило точку в популистской истории с реструктуризацией валютных кредитов по курсу 5.05 грн/$. Но никто не собирается оставлять валютных заемщиков один на один с проблемой. Мы ожидаем, что Кабинет министров зарегистрирует в парламенте другой законопроект — о реструктуризации валютных кредитов, полученных на приобретение единственного жилья. Этот документ был разработан НАБУ совместно с НБУ, поддержан правительством и 19-ю крупнейшими банками -  ипотекодержателями. Нельзя сказать, что в сложившейся ситуации виноваты только заемщики, только банки или государство. Пострадали все и решение должно быть справедливым по отношению ко всем.

- Какие условия реструктуризации ипотечных валютных займов предусматривает новый законопроект? Будет ли он выгоден не только для банков, но и для самих заемщиков?

— Документ содержит две важные нормы: предусматривает возможность прощения части задолженности, а также фиксацию процентной ставки по реструктуризированным кредитам. Т.е. в течение 3 лет после перевода кредита в гривну ставка будет оставаться той же, что была установлена по валютному займу. Часть долга, подлежащая “прощению”, будет рассчитываться с учетом категориизаемщиков и имущества, приобретенного на кредитные деньги.

Размер списания долга может составлять от 25% до 80%. Минимальная планка в 25% будет применяться для владельцев “несоциального” жилья, то есть квартир площадью более 60 кв. м. и домов более 120 кв. м.  Те, кто брал в кредит социальное жилье, смогут рассчитывать на списание, минимум, 50% долга. Для граждан, которым государство гарантирует дополнительную поддержку, а также должников, которые принимают участие в боевых действиях в зоне АТО, предусмотрен размер списания до 100%.  Кредиты будут конвертироваться в гривну по курсу НБУ на дату реструктуризации.

Если парламент поддержит закон, он будет обязателен для банков, но не для заемщиков. То есть банки смогут предлагать должникам дополнительные или альтернативные программы реструктуризации кредитов, и сами заемщики будут решать, соглашаться на предложение банка или же реструктуризировать кредиты на условиях, прописанных в законе. Многие кредиторы уже давно предлагают собственные программы по реструктуризации проблемных валютных кредитов, и не только ипотечных. 

 — Для валютных заемщиков отмена законопроекта №1558-1 стала большим разочарованием.  Ведь он предлагал более значительные льготы...

— Если бы депутаты смогли преодолеть вето президента и законопроект 1558-1 вступил бы в силу, страну ждал бы новый виток неконтролируемой девальвации гривны. Дело в том, что на выполнение закона банкам понадобилось бы, по разным оценкам, около $6 млрд. Их пришлось бы покупать на межбанке и в довольно сжатые сроки. К тому же закон фактически поощрял заемщиков к невыполнению своих финансовых обязательств, поскольку предусматривал “кредитную амнистию” независимо от того, на какие цели брался кредит, какого класса имущество покупалось и насколько добросовестно заемщик пытался погасить имеющийся долг. Это было бы кричащей несправедливостью в отношении гривневых заемщиков, которые смогли рационально определить свои финансовые риски, невзирая на изначально более высокую процентную ставку по гривневым кредитам. Я уже не говорю о том, что мы бы получили новую волну “банкопада” и еще большее разочарование зарубежных инвесторов.

Мария КОЛЫВАНОВА