Депутаты предлагают украинцам... “банкротиться”

Украинцам, которые должны банкам суммы с пятью и более нулями, больше не придется скрываться от кредиторов и носить до конца своих дней “звание” недобросовестного должника, а  долг передавать “в наследство”. Парламентарии придумали, как решить эту проблему. В работе ВРУ есть сразу три законопроекта, которые предлагают украинской Фемиде признавать лица, которые не могут вернуть одолженное, банкротами. Юристы уже дали оценку такой законодательной активности парламентариев. И она одобрительна. Но обо всем по порядку...

По данным Министерства юстиции, на сегодняшний день в производстве Государственной исполнительной службы находится дело относительно физических лиц, которые не могут погасить свои финансовые обязательства, на общую сумму более 67 млрд грн. При этом из них выполнены только на 1,5 млрд грн. По словам юристов, пока законодательство Украины построено таким образом, что если лицо не в состоянии погасить долги, оно останется с ними до смерти, более того — задолженность перейдет в наследство его потомкам. Сегодня не существует никакого юридического механизма, который позволяет юридическим путем решить проблему задолженности физического лица, отмечают юристы.

Решить этот вопрос взялись депутаты. 14 июля в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект №2353а “О реструктуризации долгов физического лица или признании его банкротом”. Авторы документа — нардепы Сергей Алексеев, Василий Яницкий, Сергей Каплин, Александр Сугоняко, Руслан Сидорович, Игорь Алексеев. Они предлагают создать отдельную систему регуляции специфических правоотношений, связанных с задолженностью, которая будет действовать наряду с системой банкротства юридических лиц и предпринимателей.

Согласно объяснительной записке к законопроекту №2353а, его основной целью является введение хорошо выписанной процедуры урегулирования задолженности физических лиц по договорам с разными категориями кредиторов — банковскими и кредитными учреждениями, жилищно-коммунальными предприятиями и тому подобное.

Законопроектом предлагается определить, что дело о банкротстве возбуждается хозяйственным судом, если бесспорные требования кредитора (кредиторов) к должнику — физическому лицу, совокупно составляют не менее 100 минимальных размеров заработной платы, а к должнику физическому лицу-предпринимателю — не менее 300 минимальных размеров заработной платы, которые не были удовлетворены должником в течение двух месяцев после установленного для их погашения срока, если другое не предусмотрено данным законом.

Согласно документу, должник имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о банкротстве также в случае, если:

— должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере больше как 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств на протяжении двух месяцев;

— вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно наложить взыскание;

— совокупный доход должника за последние полгода сократился на пятьдесят процентов при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности;

— стоимость имущественных объектов, которые принадлежат физическому лицу на праве собственности, сократилась больше чем на 50% при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности;

— размер долгов должника превышает стоимость его имущества и имущественных прав больше как на 50%;

— существуют другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Налоговый долг, который возник за три года до вынесения решения о возбуждении дела о банкротстве должника, в процедуре реструктуризации долгов должника признается безнадежным и списывается.

По мнению авторов законопроекта №2353а, не подлежат реструктуризации или прощению (списанию) долги по кредитам, полученным должником на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши, а также долги, которые возникли при участии должника в азартных играх, пари и тому подобное. В то же время в соответствии с законопроектом, не подлежат реструктуризации долги по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и другое социальное страхование.

В соответствии с текстом законопроекта, назначенный в процедуре удовлетворения требований кредиторов управляющий реализацией подает на рассмотрение и утверждение хозяйственному суду перечень имущества, которое подлежит продаже, с указанием сроков и способа продажи, а также первоначальной цены каждого объекта. Продажа объектов залога осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Законом Украины “О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом”. В случае продажи объектов недвижимости, которые являются собственностью должника, признанного банкротом, преимущественное право на приобретение отмеченных объектов принадлежит членам его семьи.

Для удовлетворения требований кредиторов средства от продажи имущества должника авторы законопроекта предлагают вносить на отдельный открытый банковский счет.

В соответствии с текстом законопроекта, требования кредиторов, включенные в реестр кредиторов, удовлетворяются в таком порядке:

— в первую очередь — требования лиц, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью граждан, требования по взысканию алиментов, а также удовлетворяются требования, которые возникли из обязательств по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и другое социальное страхование;

— во вторую очередь удовлетворяются требования по уплате налогов и сборов (обязательных платежей);

— в третью очередь проводятся расчеты с другими кредиторами;

— в четвертую очередь оплачивается неустойка (штраф, пеня), которые внесены в реестр требований кредиторов.

Это не первый документ по соответствующей проблематике, который появился в парламенте этого созыва. В текущем году регистрировались, по крайней мере, еще два законопроекта -№2714 и №2400 (переданы для ознакомления 19 марта этого года). Первый — так называемый законопроект Ляшко (главы депутатской фракции Радикальной партии Олега Ляшко) был включен в повестку дня 17 июля этого года. А вот с законопроектом №2400, инициатором которого является Сергей Каплин, в соответствии с информацией, размещенной на официальном портале ВРУ, депутаты пока еще только ознакомятся.

Ни банки, ни НБУ, ни Министерство финансов пока никак не комментируют эти законодательные инициативы парламента. Впрочем, вполне очевидно, что в случае принятия одного из этих трех законопроектов, ситуация на финансовом рынке Украины таки изменится. Но к лучшему ли?

Елена БЕЛОВА, старший юрист департамента судебной практики юридической компании “Алексеев, Боярчуков и партнеры”:

— Разработанный законопроект № 2353 позволит ввести понятные, юридически обоснованные и эффективные механизмы решения проблемы с соблюдением прав и свобод человека в открытом судебном процессе.

В случае принятия данного законопроекта, физическое лицо сможет обратиться в суд, возбудить производство по делу о банкротстве и запустить механизм погашения своего долга.

Этот механизм будет похож на механизм банкротства юридического лица, но он будет значительно проще.

Предложены три процедуры: реструктуризация долга, мировое соглашение и реализация имущества должника. После начала процедуры банкротства прекращается начисление всех штрафов, после ее окончания все долги физического лица списываются. Этот механизм дает лицу второй шанс — начать жизнь с нуля, устроиться на работу и полностью экономически реабилитироваться.

Достаточным правовым основанием для возбуждения такого дела о банкротстве будет считаться наличие бесспорных требований кредитора (-ов) на сумму не менее 100 минимальных зарплат (121800 грн), которые не были удовлетворены должником в течение двух месяцев после установленного для их погашения срока.

Инициаторами возбуждения дела могут также выступать налоговая служба и наследники после смерти должника. Само по себе право инициировать дело о банкротстве умершего физического лица даст возможность его родным освободиться от “наследства” в виде долгов и вездесущих коллекторов, равно как и других кредиторов.

Нельзя не отметить своевременность разработки данного законопроекта. Он направлен на разрешение проблем с возвращением долгов по кредитам, особенно на фоне ситуации, которая изменилась на рынке потребительского кредитования или очередной волны введения временных администраций в банковские учреждения.

Введение механизма банкротства физических лиц  настоятельная необходимость. Это позволит снизить социальную напряженность в обществе, вызванную экономическим кризисом.

Алла ДУБРОВЫК-РОХОВА