Год назад Украина, следуя мировым трендам, ввела карантин в связи со стремительным распространением эпидемии коронавируса. Эти ограничения очень больно ударили по бизнесу, и, вероятно, еще долго целые сектора отечественной экономики будут ощущать на себе их последствия. На этом фоне довольно уверенно выглядит банковский сектор, который, как ожидается, станет главным драйвером выведения экономики из кризиса. Международный центр перспективных исследований (МЦПИ) провел очередное исследование финансового “здоровья” украинских банков, с результатами которого ознакомился “Апостроф”.
ВВП нашей страны за “ковидный” 2020 год сократился на 4,2%, что, на самом деле, неплохо на общем фоне.
Лучше многих секторов отечественной экономики чувствовала себя банковская система, о чем свидетельствуют результаты исследования, проведенного Международным центром перспективных исследований (МЦПИ).
Как и раньше, МЦПИ оценивал банки с активами более 2 миллиардов гривен, а также отдельно крупные банки с активами более 50 миллиардов гривен.
Нынешний рейтинг отображает финансовое здоровье украинских банков по состоянию на начало 2021 года.
В рейтинг, в отличие от предыдущего, вошли АО “АЙБОКС БАНК”, АО “БАНК СИЧ”, АО “КИБ”, АО “КРЕДИТВЕСТ БАНК”, АО “РВС БАНК” (среди банков с активами более 2 миллиардов гривен). Это связано с увеличением активов этих банков.
Всего в рейтинг попали 45 банков.
Так выглядит первая “двадцатка” банков по показателю финансового “здоровья”:
Ниже — “пятерка” наиболее “здоровых” банков с активами более 50 миллиардов гривен:
Рейтинг рассчитывается как сумма субиндексов надежности и эффективности. Первый субиндекс обобщает группу критериев, которые оценивают степень выполнения банком ключевых экономических нормативов, таким образом отражая его способность противостоять внутренним и внешним рискам для его деятельности. Второй субиндекс отражает критерии, которые оценивают способность банка генерировать прибыль и эффективность использования его активов.
Уникальность рейтинга состоит в том, что он учитывает, как показатель эффективности, так и показатель надежности банка. В результате банк оценивается с точки зрения привлекательности и для собственных акционеров, и для его клиентов.
C детальной методологией можно ознакомиться здесь.
Тенденции и выводы
Остановимся подробнее на том, что показало исследование.
Следует отметить, что влияние проблемных факторов мировой пандемии, в частности, замедление мировой экономки и падение производства, а также карантинные ограничения в стране отразились на банковском секторе Украины. Соответственно, данный рейтинг банков является показательным в плане состояния банковской системы в целом и ситуации по отдельным банкам при коронакризисе в Украине.
“В целом можно сказать, что кризис затронул украинский банковский сектор, но критической ситуация не стала, в частности, проблемных банков среди исследуемых участников рейтинга не появилось”, — говорится в исследовании.
Более того, именно банки должны стать драйвером восстановления экономики, а потому от их финансового “здоровья” будет зависеть способность и перспективы стимулирования украинского бизнеса.
Также бросается в глаза то, что разрыв между наиболее и наименее финансово “здоровыми” банками снова начал увеличиваться, в основном потому, что в целом лидеры данного рейтинга лучше адаптировались к ситуации и демонстрируют улучшение эффективности использования своих активов несмотря на коронакризис.
С другой стороны, банки, которые находились в конце рейтинга, не превратились в проблемные и не ухудшили свое финансовое “здоровье”.
По сравнению с результатами за второй квартал 2020 года наиболее позитивную динамику улучшения показателя финансового “здоровья” по состоянию на начало 2021 года продемонстрировали следующие банки:
|
АО “БАНК АЛЬЯНС” |
+ 24 позиции |
|
АО “БАНК КРЕДИТ ДНИПРО” |
+ 20 позиций |
|
БАНК ІНВЕСТ. ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ |
+ 10 позиций |
|
АО “АБ “РАДАБАНК” |
+ 9 позиций |
Обратную динамику показали такие банки:
|
АКБ “ИНДУСТРИАЛБАНК” |
— 16 позиций |
|
АО “ПИРЕУС БАНК МКБ” |
— 16 позиций |
|
АО “Дойче Банк ДБУ” |
— 19 позиций |
|
АО “ПРАВЭКС БАНК” |
— 22 позиции |
Все остальные банки (среди исследуемых) при коронакризисе “чувствовали” себя стабильно.
Средний показатель финансового “здоровья” банков ухудшился во втором квартале 2020 года, но в начале 2021 ключевые показатели демонстрируют тенденцию к восстановлению.
Проведенное исследование также позволяет сделать вывод, что банки смогли противостоять внутренним и внешним рискам для их деятельности, а это значит, что на данный момент ситуация в банковском секторе является относительно стабильной.
И еще о некоторых тенденциях:
— Малые банки продолжают успешно конкурировать в соблюдении нормативов.
— Крупные банки продолжают демонстрировать значительную эффективность использования своих активов.
— В целом, крупные банки продемонстрировали лучшие показатели финансового “здоровья”, хотя разрыв по этому показателю между большими и малыми банками сокращается.
