Анатомия банкротства

Умышленное уклонение от взятых на себя обязательств усугубляет финансовый кризис и создает так называемый «кризис доверия». Ведь банки, сталкиваясь с мошенническими схемами недобросовестных заемщиков, ужесточают требования к клиентам, а то и вовсе прекращают кредитование. Именно так, чтобы не отдавать кредиты, решил поступить известный бизнесмен Луганщины, когда сознательно пошел на искусственное банкротство... Зачем спросите Вы? Совсем не для того, что бы вызвать к себе сочувствие банковских клерков. Но, обо всем по порядку.

Все намного прозаичнее: предприниматель-банкрот рассчитывает на введение моратория на отчуждение имущества обанкротившихся компаний и надеется, что это поможет уклониться от принятых обязательств перед банками.

В результате финансовые учреждения могут вовремя не получить собственные средства. А страдаем мы, обычные вкладчики, потому что из-за таких ловкачей не можем потом снять свои депозиты, или же получить новые кредиты.

Долги все равно вернут...

Корреспондент «Агентства журналистских расследований» решил узнать, как оценивают такие схемы специалисты, которые профессионально занимаются взысканием долгов, - и обратился к заместителю директора детективно-коллекторского агенства «Один» Сергея Сеника. «Это настоящее мошенничество, и с ним следует бороться очень серьезно, - утверждает Сергей. - Мы предлагали банкам даже применять полиграф - детектор лжи (его используют нечасто, в особенных случаях, по большей части во время приема на работу) во время выдачи кредитов, чтобы проверять клиентов».

Что же «светит» за фальсификацию банкротства? Какая другая, скрытая сторона медали сознательного уклонения от уплаты долга перед банком? Ответ ошеломляет - криминальная ответственность. По словам адвоката Дмитрия Гудимы, председателя юридического департамента ЛОО ВОО «Гражданская позиция»: «Согласно со ст. 6 Закона Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом», дело о банкротстве возбуждает хозяйственный суд, если бесспорные требования кредитора (кредиторов) к должнику совокупно составляют не менее, чем 300 минимальных размеров заработной платы (с 1 июля 2009 года - не меньше, чем 189 000 гривен), которые должник не удовлетворил на протяжении трех месяцев после установленного срока для их погашения, если другое не предусмотрено данным Законом». Таким образом,ликвидация банкрота является особенной и долговременной судебной процедурой, во время которой анализируется, не было ли злоупотреблений со стороны заемщика.

Ведь для защиты интересов кредиторов в Криминальном кодексе Украины предусмотрена ответственность, в частности за такие преступления как: фиктивное банкротство (ст. 218), доведение до банкротства (ст. 219), которое предусматривает даже ограничение свободы сроком до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет; незаконные действия в случае банкротства (ст. 221), за которые предусмотрен арест сроком до трех месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.

Кроме того, банки могут самостоятельно постоять за себя, и в их поле зрения попадают не только мошенники, но и компании и лица, которые прямо или косвенно способствовали противозаконной или законной лишь формально ликвидации предприятия, фиктивному банкротству, выведению активов и тому подобное. А именно - брокеры, юристы, оценщики, нотариусы, госслужащие.

Так, пока суд вынесет приговор мошенникам, банк может самостоятельно применить санкции против недобропорядочных заемщиков: ограничить их семьи и деловых партнеров в предоставлении банковских услуг без объяснения причин; ввести ограничение относительно приема на работу для членов семьи заемщика и лиц, которые связаны с ним в бизнесе; ограничить должника в правах выезда за границу. Соответствующая служба МВД может отказать в выдаче паспорта для выезда за границу, если существуют неурегулированные отношения по обязательствам (судебные споры, криминальное преследование и тому подобное). Здесь информация из банка может стать основанием для отказа консульской службой соответствующего посольства в предоставлении визы или оформлении документов на выезд. Кроме этого, банки осуществляют национальный и международный обмен информацией о мошенниках, в частности - через бюро кредитных историй и ассоциации.

Среди мошенников - известные предприниматели Луганщины...

Видимо, пойти на «искусственное» банкротство решил и известный на Луганщине бизнесмен Игорь Грудько. Но, начнем с начала. Так, Игорь Грудько когда-то с компаньоном Валерием Топчием успешно занимался реализацией нефтепродуктов в Луганске и области. А когда решили построить ночной клуб «Айсберг», автозаправочные станции были проданы, а средства вложены в новый бизнес. Денег не хватало, потому они привлекли дополнительных инвесторов. Игорь Грудько и его соучредители имеют свои собственные направления бизнеса, о которых почему-то говорят неохотно (забегая наперед, откроем «секрет фирмы» - банкрот не должен иметь значительных ценностей, которые могли бы отобрать за долги). А еще у каждого из компаньонов есть крепкие деловые связи, поэтому перед ними открыты двери к наивысшим бизнес- кругам Луганска.

Все эти детали приобрели особое значение, когда мы узнали, что Игорь Грудько накопил многомиллионную задолженность перед банками и всячески уклоняется от ее выплаты. Когда же юристы финучреждений поняли, что этот никоим образом не бедный мужчина денег возвращать не планирует, то подали иск в суд относительно взыскания задолженности.

Однако ловкие заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы затянуть время, а то и вовсе найти способ не возвращать долги. Если вы являетесь партнерами таких почтенных бизнесменов как Игорь Грудько, которые прибегают к мошенническим действиям, будьте бдительны, нет гарантии, что завтра вы не станете жертвой их сомнительных схем.

Сам себя наказал

Во втором акте этой странной пьесы «на сцене» появляется новое действующее лицо - ООО «ТКФ Максимус - М» (в действительности это старые друзья Игоря Грудько - Ирина и Валерий Топчии) и просит Хозяйственный суд Луганской области признать банкротом предпринимателя - физическое лицо Грудько И.А. Суд признает должника банкротом, не поинтересовавшись отношениями бизнесмена Грудько и ООО «ТКФ Максимус - М». А зря. Ведь это банкротство шито белыми нитками. Во-первых, ООО «ТКФ Максимус-М» имеет слишком тесное отношение к Игорю Грудько.

Во-вторых, он сам признал претензию ООО «ТКФ Максимус-м», которая позволила фирме - вроде бы в качестве кредитора - обратиться в Хозяйственный суд относительно банкротства близкого человека (это как конфисковать деньги из левого кармана и перевести их в правый!).

Юристы резонно отмечают, что признание претензии совсем не является основанием для признания должника банкротом - нельзя перепрыгивать этапы обязательной процедуры.

Согласно с постановлением судебной палаты по хозяйственным делам Верховного суда Украины от 17.05.2005 г., в случае признания претензии должником и невыплаты долга кредитор обязан обратиться для принудительного взыскания задолженности к Государственной исполнительной службе и приложить к заявлению об открытии исполнительных действий ответ должника.

А если в нем не указан размер определенной суммы, то следует прибавить еще и копию претензии. Но судьи почему-то спешили и начали процедуру банкротства лишь по одному заявлению.

В то же время обильно цветет бизнес консалтинговых фирм, которые специализируются на банкротстве. Но ловким «специалистам» по вопросам банкротства следует помнить, что действия граждан, которые преднамеренно подделывают документы, которые удостоверяют финансовую несостоятельность заемщика выполнять договорные обязательства по кредитным соглашениям, по большей части содержат признаки преступлений, за которые их неминуемо настигнет наказание. А за систематическую деятельность таких центров предусматривается криминальное наказание, как за создание преступной организации.

К сожалению, мошеннические выходки недобросовестных заемщиков разрушают деликатную цепочку отношений между банками и клиентами. Ведь если порвется звено, где выдают кредиты, то на другом звене не окажется денег, чтоб возвращать вклады по депозитам! Из-за мошенников пострадают другие люди - те, кому не удастся выплатить пенсию или выдать депозитный вклад. Мы сетуем на банки, которые выдвигают все более жесткие требования к заемщикам и повышают процентные ставки. Но, как видим, они имеют основания защищать себя, хотя это неприятно бьет по каждому из нас - предпринимателю, служащему или бедному пенсионеру.

Владимир МИХАЛИК