В Украине действует самый жесткий лимит в Европе на наличные платежи

В Украине действует самый жесткий лимит в Европе на наличные платежи без идентификации и его вряд ли будут отменять. 

Ранее большой резонанс вызвало заявление народного депутата Ольги Василевской-Смаглюк, которая сказала, что действующий лимит банковских операций без идентификации в 5000 гривен будут отменять в рамках перехода на европейские стандарты.

Однако, это в реальности вряд ли произойдет, так как Украина на самом деле не нарушает общих европейских правил по лимиту на наличные платежи без идентификации, который был введен с 28 апреля 2020 года и составляет 5000 грн. То есть менее 100 евро.

И это намного меньше, чем в Евросоюзе.

В последний раз платежные правила в Европе меняли два года назад, и в рамках нового регламента ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLR/Regulation 2024/1624) произошло ужесточение: без документов (обязательной идентификации) позволили платить не более €3000, если это не противоречит требованиям отдельных стран Евросоюза. Это ст. 61 документа.

От €3000 до €10 000 наличную оплату провести можно, но продавец обязан провести идентификацию клиента (Customer Due Diligence). Покупатель должен предъявить паспорт или ID-карту, а бизнес — зафиксировать и сохранить его данные. А вот уже на сумму свыше €10 000 (515,4 тыс. грн) наличные платежи полностью запрещены, проплаты должны проводить картой или через другой банковский счет. 

€3000 — это 154,6 тысяч гривен по текущему официальному курсу гривна/евро и в 30 раз больше, чем в Украине.

Хотя в некоторых странах есть и собственные ограничения. 

Например, во Франции и Испании установлен лимит в размере €1000 (51,5 тыс. грн), а в Греции — €500 (25,8 тыс. грн). 

На сегодняшний день в Греции действует самый жесткий лимит в ЕС. 

Европейские страны внедряют 3-тысячный лимит для наличных оплат постепенно, и пока ограничения для платежей без идентификации граждан разные:

• Италия — 5000 евро;
• Нидерланды — 3000 евро;
• Бельгия — 3000 евро;
• Испания — 1000 евро; 
• Франция — 1000 евро;
• Греция — 500 евро.

Такие страны как Германия, Финляндия, Австрия, Швеция, Люксембург и ряд других лимиты не заявляют, но торговцы могут потребовать документы при оплатах свыше 10 000 евро.

То есть в сравнении с Европой в Украине действуют самые жесткие требования по идентификации платежей — до 5000 грн без идентификации, и это лишь 97 евро. 

И по ходу девальвации гривны в финансовом сообществе Украины обсуждается повышение, а не понижение этого лимита.