С 1 июня 2025 года ещё больше ужесточат лимиты на платежи физлиц

Если сейчас можно осуществлять денежные переводы (Р2Р + IBAN-платежи) на общую сумму 150 тыс. грн в месяц и в 50 тыс. для рисковых групп клиентов с исключениями для волонтеров и граждан с большими официальными доходами, то с начала лета лимит сокращается до 100 тыс. грн. При этом ограничение в 50 тыс. для рисковых групп остается.

 На прошлой неделе СМИ опубликовали заявление исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины (по чьей инициативе и были введены лимиты) Дмитрия Глинского о том, что финансовые учреждения могут пересмотреть этот лимит или даже отказаться от него. По словам Глинского, это может произойти после создания реестра дропов

 ”Сейчас эта тема (смягчение ограничений Р2Р переводов) не обсуждалась. Но если в будущем будут введены эффективные инструменты для противодействия дропам, в частности, соответствующий реестр и механизмы автоматизированной верификации банками доходов своих клиентов, потребность в унифицированных лимитах может исчезнуть сама собой”, — сказал Глинский.

 Впрочем, опрошенные “Страной” финансисты подтвердили, что если общие лимиты и отменят, то население от этого не выиграет. Поскольку платежные правила ужесточат еще сильнее.

 ”Сейчас действует общая рамка для платежей — пока 50-150 тыс. грн, а с 1 июня перейдем на 50-100 тыс. грн. Большинство людей в нее вписываются: как те, кто носил нам зарплатные справки, так и те, кто просто устно заявил о своих доходах без официального подтверждения. Если такие клиенты не делали никаких сомнительных платежей, например, не покупали со счета криптовалюту или не получали и не отправляли в день по 10-20 платежей, что считается аномалией, а просто платили за покупки в магазинах, то у них нет никаких дополнительных ограничений. Они могут в месяц перечислять через Р2Р и IBAN до 150 тыс. грн, как все. А вот если коридор 50-150 (100) тыс. грн отменят, то Нацбанк потребует от нас еще сильнее ужесточить финансовый мониторинг. И вот тогда банки, скорее всего, затребуют зарплатные справки даже у тех, у кого их раньше не просили, и по справкам установят персональные лимиты для каждого”, — пояснил “Стране” председатель правления одного из банков.

 Банкиры говорят, что и сейчас к некоторым клиентам применяют персональные платежные лимиты, причем какие-то из них выше действующих 50-150 тыс. грн (если подтверждённые доходы клиента больше), а какие-то ниже. Однако они еще не носят массовый характер. Но если на уровне общего правила лимиты отменят, то персональные лимиты для физлиц станут обязательным правилом для всех — без исключений. Вдобавок к расчету каждого лимита станут относиться строже, чем на текущий момент.

 ”Сейчас чаще всего человеку достаточно заявить (указать в анкете) свой среднемесячный доход, и банк может его не проверять, то есть не требовать соответствующую справку о зарплате или из налоговой. Большие банки делают это не очень часто, людям верят на слово. А если никаких общих ограничений не будет и от банков снова потребуют ужесточить финмониторинг, то справки станут обязательными для всех без исключения. И на основании этой справки (указанной в них сумме официального дохода) будут устанавливать персональный лимит для каждого клиента. Это будет автоматически делать алгоритм, компьютерная программа, робот в зависимости от политики банка. Кто-то будет ставить месячный лимит переводов в расчете 1,5 зарплаты человека, а кто-то — 2-3”, — уточнил “Стране” директор казначейства системного банка.

 Финансисты считают, что при отмене общего платежного ограничения для всех банки полностью перейдут на персональные лимиты, которые сейчас не являются массовыми. А персональные лимиты наверняка окажутся строже для значительной части населения, поскольку многие украинцы до сих пор не могут официально, справками, подтвердить крупные доходы из-за зарплат в конвертах, которые распространены в Украине.