Под запуск в Украине рынка покупки и продажи земли сельхозназначения власти не собираются вводить отдельных специальных правил или требований к финмониторингу. Такой официальный ответ на запрос Страны предоставил Национальный банк.
“Национальный банк не планирует внедрять дополнительные правила и требования финансового мониторинга в связи с запуском рынка земли в Украине”, — говорится в ответе.
Финмониторинг — это проверка средств и людей/компаний, которые намерены приобретать наделы. За землю будут платить в безналичной форме, то есть с банковского счета. Перед внесением на него средств банк обязан задать вопросы о происхождении денег. При первичном финансовом мониторинге компании обычно обязывают сообщать банкирам, что они оперируют своим уставным капиталом и доходами за последний отчетный период или текущей выручкой. А простые люди должны сказать, что живут (делают покупки) за зарплату, сбережения или дополнительные доходы, например, от продажи квартир, машин и прочего.
Когда выяснилось, что с 1 июля 2021 года в Украине будет запущена свободная продажа земли, стало понятно, что на банковские счета поступят дополнительные средства под такие сделки. В том числе и от тех лиц, которые до этого мало сталкивались с банками, не проходили проверки финмониторинга. Поэтому многие ждали дополнительных разъяснений для банков по поводу обслуживания участников украинского агрорынка и прочих заинтересованных лиц. Но сейчас в Нацбанке объяснили, что таких планов у регулятора нет.
“Все правила финансового мониторинга, предусмотренные законодательством, будут работать и во время сделок с землей. Никаких исключений или дополнений, а также других особенностей при осуществлении финансового мониторинга таких операций нет”, — официально ответили в Национальном банке.
Напомним, что с апреля 2020 года в Украине действует закон о финансовом мониторинге №361-IX, по которому обязательной проверке подлежат все сделки и операции на сумму более 400 тыс. грн. В этом документе детально расписано, как субъекты финмониторинга (банки, нотариусы, юристы, риелторы и пр.) обязаны проверять физических и юридических лиц при проведении сделок. А также как они должны докладывать в Госфинмониторинг обо всех операциях от 400 тыс. грн и сомнительных сделках. В мае 2020 года НБУ выпустил специальное постановление №65, в котором назвал 73 признака подозрительной/сомнительной операции и поведения клиента. После выхода постановления регулятор следит, чтобы банки соблюдали его требования, а также по ходу добавляли свои, еще более строгие.
Проверка сумм до 400 тысяч гривен, которые будут тратиться на покупку земли, остается на усмотрение банка. По требованиям НБУ их проверять не обязаны, но могут это делать с любой суммы, если это новый клиент и банк никогда не имел с ним дела. Любой новый клиент (физлицо или юрлицо) наверняка будет считаться рисковым, поскольку не проверен временем.
“Риски финансового мониторинга, которые могут возникать во время сделок с землей, нивелируются при условии надлежащего применения участниками финансового рынка риск-ориентированного подхода и соблюдения законодательных требований, в том числе по части надлежащей проверки клиентов, осуществляющих операции по покупке/продаже земли”, — говорится в ответе НБУ.
В центробанке ждут, что финансисты будут проверять источники происхождения средств, которые пойдут на покупку земельных наделов. Смогут ли фермеры и прочие потенциальные латифундисты подтвердить документами каждую свою копейку — покажет время.
