ДАЙДЖЕСТ

Яким українським банкам вистачить грошей в період паніки

[16:51 16 марта 2020 года ] [ Бизнес Цензор, 13 марта 2020 ]

Чи зможуть українські банки пройти період паніки якщо одночасно велика кількість клієнтів звернеться до них, щоб забрати безстрокові депозити, чи зняти гроші з карт і вийти в готівку?

Не зважаючи на вербальні запевнення влади про певний запас міцності української економіки і великі золотовалютні резерви, паніка через пандемію коронавірусу не відступає.

Щодня Нацбанк виходить на ринок з продажами сотень мільйонів доларів для згладжування курсових стрибків. Однак гривня продовжує девальвувати. Темпи паніки населення можна побачити і по полицях в магазинах. На черзні — банківська система.

Чи зможуть українські банки пройти період паніки, якщо одночасно велика кількість клієнтів звернеться до них, щоб забрати безстрокові депозити (тобто вклад, який клієнт може забрати в будь-який період), чи зняти гроші з карт і вийти в готівку?

Щоб відповісти на це питання, БізнесЦензор порахував, який відсоток грошей “на вимогу” знаходилося в українських банках на початку лютого 2020 року. Ми відібрали обсяг грошей “на вимогу” фізичних та юридичних осіб і вирахували відсоток від всіх грошей клієнтів в банках.

Окрім того, ми відсортували відсоток грошей “на вимогу” від всіх коштів фізичних та юридичних осіб окремо. Зазначимо, що мова йде не лише про безстрокові вклади бізнесу та населення, але й про залишки на карткових рахунках.

В цілому по банківській системі відсоток грошей “на вимогу” від всіх коштів клієнтів становив 57%. Однак грошей “на вимогу” фізичних осіб — 39%, відсоток грошей “на вимогу” юридичних осіб знаходиться на рівні 78%. Для бізнесу це нормальна ситуація, оскліьки на рахунках в банках знаходяться обігові кошти.

Окрім того, слід розуміти, що мова йде про відсоток грошей “на вимогу” від загальної кількості конкретної категорії клієнтів — фізичних або юридичних осіб.

В державних банках обсяг грошей на вимогу становить 52% коштів всіх клієнтів. При цьому обсяг грошей фізичних осіб “на вимогу” — на рівні 35%, а юридичних — 80%.

Найбільше всього грошей фізичних осіб на вимогу — у Приватбанку. На початку лютого цей показник у нього був на рівні 45%. Найменше — в Укргазбанку, на рівні 20%.

БАНКИ З ДЕРЖАВНОЮ ЧАСТКОЮ	Всього грошей клієнтів на вимогу	% на вимогу від загального обсяг грошей клієнтів	% на вимогу від загального обсягу грошей юросіб	% на вимогу від загального обсягу грошей фізосіб
ПРИВАТБАНК	120 961 208	51%	77%	45%
ОЩАДБАНК	106 904 899	49%	83%	26%
УКРЕКСІМБАНК	34 245 422	44%	67%	22%
УКРГАЗБАНК	73 451 718	64%	81%	20%
УСЬОГО ПО БАНКАХ З ДЕРЖАВНОЮ ЧАСТКОЮ	335 610 589	52%	79%	35%

У банках з іноземним капіталом загальний 69% грошей на вимогу. В тому числі 80% “на вимогу” грошей юридичних осіб, та 54% — у фізичних осіб.

Тут найбільші обсяги грошей на вимогу у банків, які орієнтовані на обслуговування корпоративного сектору і менше цікавляться залученням грошей населення.

БАНКИ ІНОЗЕМНИХ БАНКІВСЬКИХ ГРУП	Всього грошей клієнтів на вимогу	% на вимогу від загального обсяг грошей клієнтів	% на вимогу від загального обсягу грошей юросіб	% на вимогу від загального обсягу грошей фізосіб
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ	52 507 080	77%	84%	65%
АЛЬФА-БАНК	27 914 693	46%	72%	31%
СБЕРБАНК	2 920 032	41%	38%	43%
УКРСИББАНК	39 856 290	88%	85%	93%
ОТП БАНК	30 423 367	84%	95%	70%
КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК	20 931 756	66%	66%	69%
ПРОМІНВЕСТБАНК	131 355	98%	98%	98%
СІТІБАНК	28 643 457	100%	100%	100%
ПРОКРЕДИТ БАНК	7 759 051	53%	67%	37%
КРЕДОБАНК	7 413 177	54%	71%	35%
ІНГ БАНК УКРАЇНА	2 872 288	41%	41%	0
ІДЕЯ БАНК	598 777	14%	33%	9%
ПРАВЕКС БАНК	2 907 253	79%	78%	81%
ПІРЕУС БАНК МКБ	1 383 437	67%	85%	52%
БАНК ФОРВАРД	139 887	8%	41%	8%
ДОЙЧЕ БАНК ДБУ	985 581	39%	39%	0
СЕБ КОРПОРАТИВНИЙ БАНК	1 080 509	78%	78%	100%
КРЕДИТВЕСТ БАНК	248 018	35%	54%	7%
КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК	350 232	85%	89%	19%
БТА БАНК	117 692	77%	100%	33%
УСЬОГО ПО БАНКАХ ІНОЗЕМНИХ БАНКІВСЬКИХ ГРУП	229 183 935	69%	80%	54%

У групі банків з українським приватним капіталом обсяг грошей клієнтів “на вимогу” становить 50%. Однак відсоток грошей на вимогу серед фізичних осіб — на рівні 30%, а серед юридичних осіб — 71%.

При цьому найвищі відсотки грошей фізичних осіб — у банків, які обслуговують конкретні фінансові групи. Зазвичай це гроші власників банків, партнерів та їхніх родичів.

БАНКИ З ПРИВАТНИМ КАПІТАЛОМ	Всього грошей клієнтів на вимогу	% на вимогу від загального обсяг грошей клієнтів	% на вимогу від загального обсягу грошей юросіб	% на вимогу від загального обсягу грошей фізосіб
ПУМБ	25 490 339	57%	75%	40%
ПІВДЕННИЙ	13 546 334	67%	88%	45%
УНІВЕРСАЛ БАНК	5 847 452	38%	53%	33%
ТАСКОМБАНК	3 509 640	24%	41%	10%
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	4 475 435	55%	75%	26%
БАНК ВОСТОК	7 507 957	74%	92%	40%
МЕГАБАНК	1 413 076	21%	38%	9%
А — БАНК	710 184	13%	36%	9%
МТБ БАНК	3 002 942	64%	83%	46%
ІНДУСТРІАЛБАНК	1 273 665	50%	73%	34%
БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ	560 460	18%	18%	18%
БАНК АЛЬЯНС	1 033 504	35%	55%	5%
МІБ	727 275	35%	41%	23%
ГЛОБУС	1 279 870	46%	64%	24%
ЛЬВІВ	690 187	31%	68%	14%
АКОРДБАНК	1 278 625	49%	66%	26%
КЛІРИНГОВИЙ ДІМ	1 061 534	69%	82%	53%
ПОЛТАВА-БАНК	806 961	49%	65%	33%
РАДАБАНК	774 519	49%	75%	25%
КРИСТАЛБАНК	1 255 158	72%	81%	35%
АРКАДА	356 166	44%	88%	2%
КОНКОРД	796 074	57%	83%	30%
МІСТО БАНК	154 381	15%	32%	8%
БАНК СІЧ	685 277	49%	75%	16%
КІБ	534 122	39%	76%	6%
ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК	1 013 228	92%	97%	56%
ГРАНТ	408 431	45%	69%	20%
АП БАНК	461 653	68%	94%	7%
РВС БАНК	324 519	48%	77%	25%
КОМІНВЕСТБАНК	398 691	49%	84%	20%
УКРБУДІНВЕСТБАНК	453 931	53%	65%	20%
МОТОР-БАНК	487 592	60%	90%	41%
БАНК АВАНГАРД	526 468	91%	91%	91%
АСВІО БАНК	412 857	79%	94%	42%
АЙБОКС БАНК	467 111	70%	86%	23%
МЕТАБАНК	291 222	46%	80%	13%
УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ	226 192	38%	71%	15%
ЮНЕКС БАНК	314 857	67%	100%	30%
БАНК ¾	144 190	66%	94%	55%
АЛЬТБАНК	494 418	79%	73%	82%
ЗЕМЕЛЬНИЙ КАПІТАЛ	204 923	33%	90%	3%
ПОЛІКОМБАНК	157 750	36%	57%	16%
ЄПБ	69 075	35%	89%	15%
СКАЙ БАНК	131 183	46%	74%	21%
ОКСІ БАНК	64 496	24%	51%	8%
БАНК ФАМІЛЬНИЙ	63 692	98%	100%	88%
ПОРТАЛ	25 671	99%	100%	99%
АЛЬПАРІ БАНК	86 580	93%	98%	20%
БАНК ТРАСТ-КАПІТАЛ	28 161	67%	66%	69%
УКРАЇНСЬКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦІЇ ТА РОЗВИТКУ	59 164	100%	100%	100%
УСЬОГО ПО БАНКАХ З ПРИВАТНИМ КАПІТАЛОМ	86 087 194	50%	71%	30%
УСЬОГО	650 881 718	57%	78%	39%