Все включено

Данный продукт позволяет совместить несовместимое — повысить удобство обслуживания клиентов и одновременно доходность банков от розничных операций.

Модель пакетного розничного банкинга обсуждается украинскими банкирами уже порядка двух лет. “Украинцы до сих пор достаточно осторожно относятся к банковским инструментам — большая часть населения не пользуется ничем, кроме депозитов и максимум карточек. Пакетные предложения, включающие большинство инструментов для физлиц за умеренные деньги,— отличный способ постепенно расширить “финансовый горизонт” клиента и в результате — увеличить комиссионный доход банка”, — еще прошлой осенью делился с изданием один из украинских банкиров.

Правда, несмотря на перспективность такого формата, к настоящему моменту его внедрили все еще немногие банки. По состоянию на начало второго квартала пакетные предложения для физлиц предлагают, в частности, Альфа-банк, Укрсоцбанк, УкрСиббанк, ПУМБ. Эксперты объясняют это тем, что создание подобных продуктов требует серьезной перестройки бизнес-процессов в банке, в том числе — и в части ИТ-платформ, которые в среднем обойдутся для банка в несколько десятков миллионов долларов. Позволить себе такие инвестиции ради удобства клиентов и будущих доходов могут далеко не все банковские учреждения.

В конце второго квартала этого года на “пакетный рынок” неожиданно вышел Проминвестбанк. Его появление в данном сегменте не могло пройти не замеченным экспертами, особенно ввиду того, что ПИБ традиционно присутствовал на рынке с разнообразными предложениями для корпоративных клиентов, не особо концентрируя внимание на физлицах.

Со слов Андрея Карякина, директора департамента розничного бизнеса Проминвестбанка, в этом году ситуация кардинально изменилась. В ПИБ традиционно обслуживалось большое количество частных клиентов, поэтому последние два года банк больше занимался реструктуризацией внутренних процессов и сохранением имеющейся базы. “Сейчас мы усиливаем наши традиционно сильные позиции в корпоративном сегменте и активно развиваем новое розничное направление бизнеса”, — отметил Андрей Карякин.

ПИБ основательно занялся перезапуском розницы: начат процесс реорганизации региональных подразделений — закрываются нерентабельные отделения, оптимизируется чрезмерно разветвленная и дорогая для обслуживания банкоматная сеть. Как рассказывают в банке, основная цель таких глобальных изменений — построение высокоэффективных и низкозатратных процессов. Преследуется также цель сделать клиентов независимыми от инфраструктуры финучреждения, свести их посещение банка до разумного минимума. Сокращение банкоматов компенсируется возможностью бесплатно снимать наличные в банкоматах любых других банков от двух до пяти раз в месяц, что на самом деле логично и удобно. Банк заявляет также о том, что будет продолжать поощрять и вознаграждать своих клиентов за расширение сотрудничества, предоставляя новые бесплатные сервисы и привилегии.

Чтобы сообщить потребителям о том, что ПИБ уже не только корпоративный, а универсальный банк, в нем на данный момент реализуется проект по обновлению бренда. Старт ребрендинга, как сообщили в ПИБ, запланирован на конец текущего года, но его проникновение на уровне филиальной сети банка будет происходить поэтапно в течение следующих двух лет. По словам господина Карякина, ребрендинг коснется не только обновления внешнего вида отделений — будет кардинально улучшена и концепция обслуживания клиентов.

За прошедший год в банке была выстроена концептуально новая розничная вертикаль. Сейчас она включает в себя такие направления, как разработка продуктов, операционное сопровождение, маркетинг, аналитика. Также были созданы новые для нашего рынка IT- и аналитическая платформы, позволяющие комплексно анализировать клиентов по всем продуктам и сервисам, которыми они пользуются. “Благодаря этому теперь мы можем более четко адаптировать продукты под актуальные потребности клиентов и автоматизировать принятие кредитных решений”, — комментирует господин Карякин идею нового пакета Проминвестбанка. Новая система, по словам банкира, позволит при необходимости формировать под каждого клиента индивидуальный набор финансовых решений, что делает услугу близкой к управлению личными финансами, которая, как правило, входит только в пакеты VIP-уровня.

Но все-таки именно недавно предложенный рынку пакет “ПИБ: все в одном” Андрей Карякин считает на сегодняшний день одним из приоритетных розничных продуктов банка. “Он позволяет клиентам через один функционал — расчетный счет, оплачивать товары или услуги, на него же получать зачисления кредитных или зарплатных средств, с него же погашать платежи по кредитам, получать на него процентный доход на остаток средств. По сути — это одна универсальная точка доступа клиентов ко всем своим счетам и продуктам в банке”, — комментирует особенности нового продукта директор розничного департамента ПИБ. При этом данный пакет является одним из самых привлекательных по стоимости на рынке — ежемесячная комиссия за пользование “ПИБ: все в одном” составляет максимум 50 грн. в месяц. При этом скидка на него может быть и 50%, и 100%, в зависимости от интенсивности сотрудничества клиентов с банком и пользования другими его кредитными или депозитными продуктами. Правда, как банк намерен зарабатывать при столь лояльных ценах, господин Карякин прокомментировать отказался.

Еще одним розничным локомотивом в банке считают кредитные карты. “В связке с кредитной картой у нас предлагается потребительский кредит, что позволяет клиентам пользоваться кредитными средствами на долгосрочной основе. Кроме того, мы также активно работаем в нише овердрафтов по зарплатным картам наших корпоративных клиентов”, — конкретизирует Андрей Карякин.

Ставка на пластик в ПИБ столь серьезна, что банк даже затеял для развития этого сегмента масштабную IT-революцию, начатую еще в 2009 г. По словам главы дирекции информационных технологий и сопровождения розничного бизнеса ПИБ Юнуса Ханифа, в настоящий момент завершается работа над построением CRM-системы управления взаимоотношений с частными клиентами. “Мы планируем сделать банковскую карту, а также другие продукты настолько совершенными, чтобы нашим клиентам не было нужды пользоваться наличными деньгами”, — обещает он.

Василий НИКОЛАЙЧУК