Вето на запрет

Что именно не устроило гаранта, пока не известно: его замечания остались на Банковой.

Как писали “Экономические известия”, 8 июля текущего года Верховная Рада приняла во втором чтении и в целом законопроект “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг”, инициированный народными депутатами Юрием Воропаевым, Юрием Полунеевым и Станиславом Аржевитиным. Правда, приняла без особого энтузиазма — всего 226 голосами.

Этим документом, в частности, были внесены изменения в закон Украины “О защите прав потребителей”, согласно которым, “предоставление (получение) потребительских кредитов в иностранной валюте на территории Украины запрещается”. Этим же законом определяется понятие потребительского кредита как “средств, предоставляемых кредитором потребителю на приобретение продукции, недвижимости или оплату услуг”. Поскольку потребителем, согласно закону, в данном случае выступает “физическое лицо, которое приобретает, заказывает, использует, намеревается приобрести или заказать продукцию, недвижимость или услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника”, принятый законопроект фактически ввел полный запрет на кредитование населения в иностранной валюте.

Напомним, что вопрос о запрете на выдачу населению кредитов в иностранной валюте остро встал после начала финансового кризиса в 2008 г. Тогда для снижения давления на курс гривни НБУ принял постановление №319, которое позволило банкам выдавать кредиты в валюте только резидентам, имеющим валютную выручку. В декабре того же года НБУ ввел в действие новые нормы резервирования, которые сделали невыгодным кредитование населения в валюте, а летом 2009 г. парламент принял “антикризисный” закон “О внесении изменений в некоторые законы Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса” №1533-VI, подтверждающий запрет на кредитование в иностранной валюте. На тот момент займы разрешили брать физическим лицам в безналичной форме только для оплаты лечения и обучения за рубежом.

Незадолго до того, как эта норма должна была утратить силу (с 1 января 2011 г.), в ВР был внесен законопроект №7351, фактически возобновлявший ее действие. Свое довольно внятное “нет” по поводу возобновления валютных потребов высказал НБУ. “НБУ не борется с теми или иными видами валют. Мы боремся за повышение стабильности банковской системы. Надо извлечь уроки из кризиса, когда и на банки, и на заемщиков легла тяжелая ноша валютного кредитования. Запрет был оправдан. Сейчас нам нужно очень взвешенно подходить к отмене подобных ограничений. Экономических предпосылок отмены этого запрета нет”,— заявлял председатель совета НБУ Петр Порошенко.

Да и сами банки, наученные горьким опытом, не спешили раздавать доллары населению. “Банки не могут предложить дешевые потребительские кредиты из-за жестких требований к формированию резервов под валютные кредиты, так как требования к валютным займам выше, чем по отношению к гривневым”,— напоминают эксперты.

Правда, с накоплением избытка валютной ликвидности банкиры заговорили о том, что не прочь потихоньку восстанавливать кредитование в валюте. “Банки готовы начать валютное кредитование, так как в структуре депозитных портфелей половина — это валютные депозиты, размещать которые фактически негде”,— поясняет директор розничного бизнеса “Альфа-банка” Пиотр Качмарек.

Кстати, Нацбанк не зарекался вернуть эту услугу, но попозже. “Запрет валютного кредитования не решит вообще все проблемы. В первую очередь, нужно сделать все возможное, чтобы гривневые кредиты были наиболее привлекательными. Это комплексная задача, которая предусматривает, в том числе, и привлечение гривневых инвестиций внутреннего инвестора”,— объясняет директор юридического департамента Национального банка Украины Виктор Новиков.

Как бы там ни было, господин Янукович решил, что запрещать заемщикам брать на себя валютные риски в преддверии принятия решения о том, быть или не быть техническому дефолту облигаций США — это нарушение их прав, и воспользовался правом вето. За что ему большое потребительское спасибо.

Ольга ГАЛИЦКАЯ