Уголь лучше банка

Лицензия Межпромбанка отозвана в связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ, сообщил вчера утром регулятор. Кроме того, он установил факты существенной недостоверности отчетных данных и неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

По размеру активов (175 млрд руб.) это крупнейший российский банк, когда-либо лишавшийся лицензии. Даже с поправкой на рост банковской системы последний раз ЦБ отзывал лицензию у банка из топ-30 после кризиса 1998 г. Во временную администрацию во главе с замначальника отдела по работе с ликвидируемыми кредитными организациями управления банковского надзора МГТУ ЦБ Галиной Алексенцевой включены 17 человек.

Однако никаких потрясений на банковском рынке в связи с крахом Межпромбанка не будет, уверены эксперты: многие его клиенты входят в Объединенную промышленную корпорацию (ОПК) сенатора Сергея Пугачева, к тому же о проблемах банка было давно известно. Отзыв лицензии Межпромбанка не представляет системную угрозу, заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев: “Там несколько крупных кредиторов, в основном это кэптивный банк группы, поэтому системных проблем не будет совершенно точно”.

Не уберегли

В начале июня агентство Fitch понизило прогноз рейтинга Межпромбанка со “стабильного” на “негативный” и предупредило, что без помощи Пугачева он не сможет погасить евробонды на 200 млн евро: из его активов ликвидны лишь 3%, а треть пассивов сформированы за счет беззалоговых кредитов ЦБ. ОПК заявила, что ведет переговоры о продаже контрольных пакетов акций “Северной верфи” и Балтийского завода государственной Объединенной судостроительной корпорации. Но стороны не договорились по цене: ОПК оценивала заводы в 84 млрд руб., а ОСК — в 23 млрд.

Тогда ЦБ реструктурировал долг Межпромбанка в 31,8 млрд руб. до января, взяв в залог судостроительные активы ОПК, а банк в начале июля допустил дефолт по еврооблигациям и тоже реструктурировал их — на год.

Вскоре крупные кредиторы стали требовать вернуть деньги. “Северсталь” и ОКБ им. Сухого подали к Межпромбанку иски о возврате примерно по 4 млрд руб.

Несмотря на неисполнение обязательств, ЦБ не отзывал лицензию у банка. “Потому что большие обязательства были и есть у банка и перед иностранными инвесторами по облигационным займам, и перед российскими кредиторами, — объяснил Улюкаев. — И пока был шанс поддержать банк и дать возможность исполнить эти обязательства, мы старались это сделать. Когда ушло понимание, что это вряд ли произойдет, в этом исчезла необходимость”.

Почему ушло понимание, ответил замминистра финансов Алексей Саватюгин: “Да, мы спасали, но должно быть обоюдное желание, регуляторы и власти сделали очень много, чтобы было хорошо Межпромбанку”.

Остался с угольком

Чего же не сделал Пугачев? Пролонгировав кредит, ЦБ поставил Межпромбанку условие: у него должны быть ликвидные средства для проведения платежей. Кредит готовы были дать ВТБ и “Северсталь” — $480 млн под залог Енисейской промышленной компании (ЕПК, владеет лицензией на крупное месторождение угля в Туве). Но ОПК опять не устроили условия — эффективная ставка 32,8% годовых и то, что на руки банк получил бы всего $45 млн: остальное зачлось бы в счет погашения долгов перед “Северсталью” и ВТБ (в кризис он по гарантии ЦБ дал “Межпрому” $89 млн), а также комиссии.

Источники в госбанке объясняли такие условия стремлением оставить залог себе, но Пугачев, по словам его знакомых, считал ЕПК своим лучшим активом в России и ради него был готов пожертвовать банком. ОПК надеется продать этот актив в разы дороже — за $3-5 млрд. Представитель ВТБ вчера сказал лишь, что договориться о кредите под залог акций ЕПК не удалось.

Как разделят МПБ

Теперь банк попадет в руки Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — по закону оно является конкурсным управляющим банками, которые имели право привлекать вклады физлиц. Межпромбанк имел такое право, сейчас у банка осталось 48 млн руб. вкладов, объясняет первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.

На 1 сентября Межпромбанк был должен около 90 млрд руб. Его крупнейшие кредиторы — ЦБ, “Северсталь”, ВТБ, ОКБ им. Сухого и держатели евробондов: кроме дефолтного выпуска у банка есть еще один — на $200 млн с погашением в 2013 г. По словам источника, близкого к Межпромбанку, в нем зависли и деньги Пугачева — примерно $500 млн. В банке и ОПК это не комментируют.

Поучаствовать в ликвидации Межпромбанка хочет и банк МФК Михаила Прохорова и его партнеров, рассказали “Ведомостям” топ-менеджеры двух крупных банков.

“Этот вопрос [участия МФК] обсуждался с руководством ЦБ еще летом, — уточняет один из собеседников “Ведомостей”, но окончательное решение еще не принято”.

Улюкаев вчера сказал, что не знает, кто будет конкурсным управляющим Межпромбанка. В МФК от комментариев отказались.

ЦБ с “высокой вероятностью” вернет все средства, выданные Межпромбанку в течение нескольких месяцев, надеется Улюкаев: ЦБ будет “реализовывать залоги МПБ в той или иной форме”.

Стоимость переданных в залог ЦБ судостроительных активов ОПК составляет около 101,4 млрд руб., говорит директор ОПК Игорь Серов, добавляя, что это больше всех обязательств Межпромбанка. Оценка проводилась в рамках соглашения о реструктуризации беззалоговых кредитов с ЦБ, который принял залог по цене, определенной оценщиком, говорит представитель ОПК.

ОСК по-прежнему готова купить эти компании. “Активы нам интересны, и мы готовы покупать их по рыночной стоимости, а не по цене продавца”, — заявил вчера представитель ОСК, добавив, что оценка активов еще не закончена.

Держатели евробондов Межпромбанка не столь уверены в возврате своих активов. Один из их представителей вчера на конференции “ВТБ капитала” спросил об этом Улюкаева. Тот ответил, что российские законы предполагают равенство всех кредиторов вне зависимости от их юрисдикции: “Все процедуры, которые будут связаны с отзывом лицензии, конкурсным производством, банкротством, формированием конкурсной массы и ее распределением в зависимости от требований будут равны относительно ЦБ”. Но признал, что, “безусловно, есть кредиты, обеспеченные залогами и здесь есть особенности по процедурам”. А во всем остальном “это равные условия”, заключил Улюкаев.

Плюс на минус?

Вопрос о судьбе розничной “дочки” Межпромбанка, “М+”, требует дополнительной проработки, заявил Улюкаев. Он отметил существенную зависимость состояния “М+” от материнского банка, но сейчас оснований для отзыва ее лицензии нет. Источник, близкий к ЦБ, утверждает, что лицензия “М+” может быть отозвана на следующей неделе, а пока банку выдано предписание досоздать резервы.

Международный промышленный банк

Коммерческий банк

Основные владельцы — семья члена Совета Федерации от Тувы Сергея Пугачева (81%).

Финансовые показатели (РСБУ, на 1 августа 2010 г.): активы — 174,7 млрд руб., капитал — 24,9 млрд руб., прибыль — 441 млн руб.

Наиля АСКЕР-ЗАДЕ