Подозрительная щедрость ПриватБанка

Клиентам обещан полный доход по любому срочному депозиту, открытому или продленному в апреле. Под эту “акцию” не подпадают только вклады с возможностью частичного снятия средств, а также вклады, которые и так не подпадают под налогообложение. Платеж в 21,5% в бюджет состоит из 20% налога на доходы и 1,5% военного сбора. Это уникальный случай для банковского рынка, который пока еще не готов столько платить за вклады.

Доходность классического годового депозита в Приватбанке составляет 24% (но есть предложения и со ставкой 25,5%). То есть клиент, который разместил депозит в марте под 24%, заплатит налог в размере 5,16 процентных пункта от этой ставки и на руки получит 18,84%. Чтобы клиент, разместивший депозит в апреле, получил именно 24%, банк не просто должен ему компенсировать эти “потерянные” 5,16%, но также заплатить государству и налог с этого бонуса — еще 1,11% от суммы вклада. Таким образом, реальные затраты банка по этому депозиту достигнут 30,27%. По годовому долларовому вкладу с номинальной ставкой 12,5% затраты банка составят 15,77%.

Это рекордные затраты для банков — никто из них столько не платил, даже после роста учетной ставки НБУ до 30%.

Согласно Украинскому индексу депозитов физлиц (UIRD), среднерыночная ставка по годовым гривневым вкладам сейчас составляет 21,03% (после уплаты налогов — 16,51%). FinMaidan просмотрел предложения других банков и не нашел более высокой номинальной ставки, чем реальные затраты ПриватБанка. По данным компании “Простобанк Консталтинг”, дороже всех за годовую гривну платит ПУМБ (24%). И с точки зрения маркетинга ПриватБанк как бы не выделяется на этом фоне.

Изменение депозитной политики ПриватБанка логично. В 2014 году банк, как и все учреждения, столкнулся с оттоком розничных вкладов, который не прекратился в начале 2015-го. За прошлый год он потерял 9,65 млрд грн или 16% розничного портфеля — гривневые вклады сократились до 51,15 млрд грн. Забирали клиенты и валютные депозиты — они сократились на $2,16 млрд, до $3,59 млрд (-37,6%).