Пенсия, далекая и близкая

Вспомните недавнюю историю с массовым увольнением офицеров в связи с угрозой невыгодных нововведений по выслуге и пенсионному обеспечению. Может быть, даже не очень размышляя на неприятную тему старости, молодой и полный планов человек в душе все равно опасается того, что придется жить так, как те старички, которых он каждый день встречает на улице и в магазине. Общее мнение, если его вывести в короткую формулу, будет таково: ничего хорошего от государства не дождешься, рассчитывать надо только на собственные силы.

Спорить с этим трудно. Но сейчас разговор не о нищенских пенсиях сегодняшних стариков, и о многих тысячах “на старость” министров и депутатов мы тоже рассуждать не будем. Речь пойдет о пенсионном обеспечении тех сегодняшних 15 миллионов работающих, которые обеспечивают 14 миллионов пенсионеров. Поколение, рожденное в 90-е годы, столь малочисленно, что в ближайшем будущем работающих и отчисляющих процент (фактически, налог) из зарплаты будет меньше, чем “вышедших на заслуженный отдых”. Денег на пенсии для сегодняшних 30-летних брать будет не у кого.

Поэтому нужны варианты накопления и сохранения средств на обеспечение собственной неизбежной старости. И такие варианты есть. Самое главное, что не нужно никаких особенных нововведений: в Украине более пяти лет работает одна из составляющих накопительного обеспечения — негосударственные пенсионные фонды. А значит, есть возможность учесть опыт работы украинской модели, а не только лишь анализировать иностранные примеры. В целом украинская модель выглядит следующим образом.

“Солидарная” система, то есть Пенсионный фонд, куда каждый из нас платит 36,6 гривен с каждых ста гривен зарплаты, по объективным причинам не справляется. Для бизнеса и человека на зарплате это серьезная нагрузка, а пенсии все равно остаются низкими в двух третях случаев. В том числе и потому, что платятся взносы с минимальных “официальных” окладов. Но брать больше денег с работающего человека — не выход и просто по справедливости, и с точки зрения того, что экономика станет неконкурентоспособной. Те, кто мог бы вложить деньги в Украину, вложат их в Китай, где пенсий нет вообще.

Помимо Пенсионного фонда в Украине работают негосударственные пенсионные фонды, предлагающие высокие проценты выплат, но люди им попросту не доверяют. А государство со своей стороны создает свою накопительную систему.

В этой конструкции явно не хватает баланса и гарантий, что деньги никуда не “потеряются”. Частные финучреждения имеют склонность распоряжаться деньгами вкладчиков не так, как следует, а в случае с государством всегда существует фактор политики. Поэтому Госфинуслуг предложил правительству такую систему, когда человек гарантированно мог бы получать достойную пенсию, не ниже, а то и выше его текущей зарплаты. Наше предложение состоит в том, чтобы допустить негосударственные пенсионные фонды к обязательному второму уровню накопления. Но с несколькими условиями.

Во-первых, и в главных, это жесткий контроль со стороны государства и хорошее законодательное обеспечение. Если это условие будет выполнено, пенсионные деньги будут самыми защищенными деньгами в стране. Кроме того, они сильно повлияют на развитие экономики в целом, поскольку являются долгосрочным кредитным ресурсом для государства, источником “длинных денег”, которые можно вложить в развитие инфраструктуры — дороги, газопроводы, геологоразведку. То есть те направления, которые отдают не сразу, но очень много.

Второе: при условии деления пенсионного платежа на две части, человек должен сам решать, куда пойдут его личные деньги — в государственную или в частную накопительную систему. И иметь возможность контролировать свои деньги и доходность от их размещения, в любой момент перевести их в другой фонд.

Как выполнить эти два условия? Мы предлагаем нынешний взнос разделить так: 29,6% — в Пенсионный фонд, 7% — на личный счет. Чтобы фонд “нечаянно” не обанкротился, ваши вклады гарантируются другими фондами. Кроме того, каждый из них контролируется с трех сторон. Госфинуслуг контролирует администратора. Сами деньги хранятся в банке. Госкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку контролирует компанию по управлению активами. То есть то, куда деньги вкладываются. Наше предложение — законодательно ограничить возможности вложений, разложить яйца по разным корзинам. Скажем, вкладывать в золото можно не более 15%, в валюту — не более 12%, в акции — столько-то, в зарубежные компании — столько-то. Для государства принцип разных корзин действует тоже. А эффективность управленцев негосударственных пенсионных фондов выше, и проценты по вкладу там будут выше.

Другое наше предложение — официально обозначить пенсионные деньги как кредит Нацбанка. В таком случае, если что-то случится с банком, где они лежат, эти деньги выводятся в первую очередь. И только потом банкрот выполняет обязательства перед всеми остальными вкладчиками.

Законопроект в целом Кабмином одобрен и в ближайшее время готовится на голосование. И важно вот что: при условии, что такая система заработает, каждый человек будет рассчитывать именно на себя, и сам создавать свой будущий доход. Не ждать, что придет день, когда он станет ненужным, и получить три копейки на жизнь. Государство в данном случае должно дать твердую гарантию, что с заработанным ничего не случится. В этом, если вдуматься, и состоит одна из его основных обязанностей перед гражданином.

Василий ВОЛГА