НБУ хочет стать мобильным

Как стало известно Forbes, Национальный банк Украины и проект MobiPay ищут обслуживающий банк для совместного проекта MobiPay и НСМЭП-2. Сам продукт MobiPay предприниматель Юрий Чайка представил 21 октября. Это приложение, которое переносит обычный кошелек человека в смартфон, оцифровывая все банковские и дисконтные карты, а также подключая к сервису электронные деньги, систему онлайн-расчетов и т.д. В отличие от большинства сервисов-конкурентов, MobiPay не имеет привязки к отдельному банку, а выступает в роли универсального кошелька: пользователь может добавить в него десятки карт разных банков. 

НСМЭП — Национальная система массовых электронных платежей — это своего рада попытка создать национальное платежное пространство на базе отечественных разработок. Вопреки множеству интересных задумок и технологий внутри самой системы, в том числе электронному кошельку на картах НСМЭП, технология слабо развита. К ней подключены 50 банков и 23 небанковских учреждения. НСМЭП-2 — это “новая редакция” системы. Надежды на ее развитие связаны с тем, что в прошлом году в Нацбанк пришел эксперт, призванный курировать именно НСМЭП — Сергей Шацкий, ранее работавший в Райффайзен Банке Аваль. Сейчас ведутся разработки, связанные с подключением НСМЭП-2 и к MobiPay Юрия Чайки.

По информации Forbes, которую подтвердили в НБУ и MobiPay, идет работа по внедрению НСМЭП-2 в мобильный кошелек MobiPay. При успешной реализации проекта он позволит упростить движение денег между счетами украинцев. Сегодня оно де-юре не запрещено, но на деле все упирается в возможности перечисления средств между двумя счетами, например, в разных банках, напрямую. Часто для совершения необходимой транзакции требуется визит в банковское отделение, внесение реквизитов, а сами средства между счетами могут идти до трех банковских дней. Решение Чайки в теории поможет реализовать быстрое перечисление средств между картами двух разных банков — если крупные игроки поддержат эту идею.

Проверенные “фишки” и новые возможности

Как работает такое приложение? Для работы MobiPay пользователю необходимо внести в него данные о карте; вся информация будет храниться на защищенных серверах, и добавить данные об украденной карте не получится. Во-первых, для регистрации необходим код подтверждения, который приходит на мобильный телефон. А во-вторых, как только сигнал о потере карты поступит в банк, ее заблокирует и приложение.

По словам Юрия Чайки, его проект мобильного кошелька MobiPay — “уникальная разработка в Украине”. Хотя возможности оплаты с помощью мобильных приложений или USSD-запросов уже реализованы другими бизнесами. 

В разработку проекта вложено порядка $50 000, но Чайка уверяет, что затраты были столь низкими исключительно по причине наличия прошлых наработок для различных сервисов. В противном случае, как говорит предприниматель, инвестиции в подобный проект составили бы порядка $1 млн, а на разработку потребовалось бы больше времени.

Своими конкурентами в MobiPay называют Privat24, EasyPay и Portmone, а также мобильных операторов, которые постепенно делают телефонный счет пользователя платежным инструментом.

Сильными сторонами продукта Юрий Чайка называет, в том числе, оплату через QR-коды. Так, в ресторане или магазине человек сможет расплатиться с помощью смартфона, просто скопировав код и выбрав в MobiPay карту, с которой будут списаны деньги. В работе с QR-кодами у Чайки уже есть позитивный опыт. Для одной из автозаправочных сетей его команда разработала систему, где, скопировав QR-код и выбрав марку бензина на станции, человек может расплатиться, не выходя из автомобиля. Сейчас идут последние проверки — и в ближайшее время проект будет внедрен.

Отметим, у ПриватБанка технология с использованием QR-кодов реализована уже четыре года как. “Технология авторизации в интернет-банке или банкомате, оплаты с помощью QR-кодов была успешно реализована ПриватБанком еще четыре года назад, и нравится нашим клиентам, особенно “магический” вход в Приват24. Мы уверены: чем больше на рынке появляется интересных финприложений, тем лучше для рынка и клиентов”, — говорит пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.

Еще одна “фишка” приложения — перевод по номеру телефона. Именно она интересует небольшие и средние банки. Прямо с MobiPay можно будет отправить деньги любому человеку, указав его номер — но при условии, что у получателя установлено это приложение и выбрана карта, на которую зачислятся деньги. 

Уже сейчас есть некоторые договоренности со страховщиками авто. Они позволят продавать КАСКО в кредит, а выплачивать деньги водители смогут через приложение MobiPay: там будут появляться напоминания о приближающихся платежах. Сейчас перед командой стоит задача достичь нескольких важных показателей. За первые шесть месяцев MobiPay должна набрать полмиллиона установок, а в течение двух лет достичь показателя в 3-4 млн установок. И это только по Украине. В начале следующего года команда собирается запустить сервис в Казахстане и Беларуси, а до конца 2016-го выйти в Европу. Помимо этого, Чайка нашел партнера для запуска сервиса в Индии. 

Несколько банков также планируют запустить MobiPay “под себя”. Приложение будет стилизовано под корпоративные цвета банка, клиент получит доступ к своим депозитам и кредитам. Банкам это удобно по причине доступности. “Мы даем готовую платформу всего за 300 000 гривен”, — добавляет Чайка. Ежемесячное обслуживание обойдется еще в $1000. 

Банковские переговоры

По информации Forbes, переговоры ведутся с банками “Михайловский”, Forward, Ощадбанк, ВТБ Банк. Однако во всех банках уточняют, что пока что находятся на стадии переговоров. “Решение по сотрудничеству с MobiPay еще не принято. Но они интересны своим готовым продуктом, который в некой части уже апробирован. Банки могут или сами с нуля разрабатывать свою технологию, или воспользоваться существующей. Продукт Юрия Чайки — это хороший вариант для банка, чтобы понять, насколько такая технология приживется, имеет ли смысл банку инвестировать в развитие собственного продукта”, — поясняет эксперт банка “Михайловский” Денис Сапрыкин. 

Александр Парамонов из Forward Bank рассказал Forbes, что на рынке сейчас присутствуют и другие продавцы похожих продуктов. “Нас этот продукт интересует в части p2p переводов”, — подчеркивает он.

В крупнейшем Альфа-Банке, на который приходится 20%-ная доля p2p, сервис считают своим потенциальным партнером. “Уже существует масса подобных интернет-ресурсов с мобильными приложениями и без. Это временные сервисы, которые могут существовать только в тот промежуток времени, пока банки не расширят свои приложения такими же функциями — если они окажутся востребованы клиентами, — полагает директор по развитию электронных каналов Альфа-Банка Украина Ольга Папанова. — Сам сервис мы считаем партнером. Таким сервисам всегда нужен банк, который на самом деле и выполняет все операции”.

При этом в ПриватБанке о сотрудничестве с подобными технологиями пока что не говорят. “Поскольку Приват24 работает с 2001 года и электронным банком уже пользуются больше 4 млн клиентов, вряд ли у них будет смысл ставить себе еще какой-то сторонний сервис. Сегодня Приват24 умеет гораздо больше, чем сторонние предложения, опять-таки, по причине того, что это банковское приложение, и у него 4,3 млн клиентов. И, конечно, лучше всего и дешевле делать платежи и переводы умеют банки”, — так отвечает на вопрос о партнерстве с MobiPay Олег Серга.

Кроме того, в MobiPay планируют встроить сервисы кредитования, покупки билетов как на поезда/самолеты, так и в театр и кино. “Мы сейчас ведем переговоры с разными компаниями. Приходится убеждать владельцев бизнеса, что удобнее “прикрутить” продажу билетов к одному кошельку, а не создавать свое приложение, которое будут открывать один раз в год”, — поясняет Чайка. По его словам, подвижки в этом направлении есть. Причиной послужил кризис, и то, что у многих попросту нет денег на разработку отдельного сервиса. “Мы открыты к сотрудничеству”, — резюмирует предприниматель.

Как рассказали Forbes в НБУ, сейчас проводится поиск банка-партнера для пилотирования и первого старта подключения НСМЭП-2 к кошельку MobiPay. Банк нужен для выпуска цифровых карт НСМЭП и эквайринга — приема карт к оплате. Особенность цифровой карты в том, что она является виртуальной — без пластика. “Этой картой в онлайн и офлайн можно оплачивать услуги и товары, но для этого нужен банк-партнер”, — уточняет Чайка.

Председатель правления банка “Михайловский” Игорь Дорошенко добавляет, что его учреждение рассматривает вариант партнерства в роли банка-эквайера для совместного проекта НСМЭП-2 и MobiPay: “Как банк-эквайер мы с интересом подключимся к этому процессу, это привлекательно не только с позиции бизнеса, но и для развития национальной платежной системы”.