Курс успокоения

Финансовые власти не стали ждать возможного ухудшения мировой финансовой ситуации и рецессии в странах ЕС осенью, решив заблаговременно к ней подготовиться. На прошлой неделе они озвучили сразу несколько инициатив, призванных успокоить не только вкладчиков банков, но и сами банки.

Сперва Фонд гарантирования вкладов физических лиц на 25% увеличил сумму, которую вкладчики получают в случае банкротства или ликвидации банка. Если до сих пор минимальная сумма покрытия составляла 150 тыс. грн., то с сентября она возрастет до 200 тыс. грн. Основной причиной такого шага чиновники называют рост активов самого Фонда. За первую половину 2012 года банковские отчисления на потребности гарантирования вкладов увеличились на 27%.

Но скорее всего первостепенной причиной стало стремление успокоить население и стимулировать приток частных средств на банковские депозиты. По данным Dragon Capital, сейчас средний банковский вклад в Украине составляет 9 тыс. грн. То есть для его компенсации достаточно и предыдущего размера гарантии. “В Украине депозиты не особо большие, поэтому серьезно увеличивать минимальную сумму гарантирования нет надобности. В России размер гарантий превышает средний вклад в пять раз, в Украине же превышение составило уже 20 порядков”, — рассказывает “Инвестгазете” главный аналитик российской компании “Альфа-прим” Сергей Полянский.

Правда, пока непонятно, хватит ли у Фонда денег на гарантирование всех вкладов при масштабном банковском кризисе. С одной стороны, накопленных на сегодняшний день денег Фонда явно недостаточно. К июлю 2012-го активы Фонда составили всего 6,1 млрд. грн. А средний депозитный портфель крупного украинского банка составляет 2-5 млрд. грн., тогда как в группе крупнейших — 10-12 млрд. грн.

С другой стороны, с ростом гарантий могут увеличиться и отчисления коммерческих банков. Сейчас они составляют 1% уставного капитала финучреждения, кроме того, финансовые организации платят 0,25% от общей суммы вкладов. На данный момент непонятно, насколько именно вырастут отчисления, но, по мнению экспертов, рост может составить от 0,05 до 0,3% от общего размера депозитов.

К июлю 2012-го активы Фонда гарантирования вкладов физических лиц составили 6,1 млрд. грн.

Вселить уверенность

Почти одновременно Национальный банк Украины постановил с начала осени продлить максимальные сроки использования государственных стабилизационных кредитов для коммерческих банков с 90 дней сразу до пяти лет.

Теперь все коммерческие банки могут привлекать стабилизационные кредиты вначале на два года и при потребности доводить период государственной помощи с помощью пролонгаций до пяти лет. Кроме того, НБУ снизит процентную ставку по стабкредитам на 1% — до 9,5% годовых.

Такой шаг знаменует собой смену настроений у регулятора. Еще в феврале 2011 года центробанк утверждал, что не будет выдавать кредиты больше чем на 90 дней, так как это может подорвать государственные финансы. Но в мае 2012-го в МВФ заявили, что банковская система Украины уязвима, и потому ее надо укреплять. Кроме того, по мнению Джексона Консира из парижской Школы экономики, в Европе опасаются волны проблем среди больших банков осенью, которая также может отразиться на Украине. Поэтому Киев начал еще летом укреплять банковскую систему. Так, в июле Нацбанк побил собственные рекорды по выдаче кредитов для стабилизации коммерческим банкам. Тогда 12 финансовых организаций получили от центробанка 11 млрд. грн. в долг, что на 60% больше, чем в июне. Так что увеличение сроков по стабкредитам стало лишь логичным продолжением этого курса.

В поисках опоры

Украина — не единственная страна, которая спешно пытается создать дополнительную опору для своей банковской системы. В Европе и Америке также один за другим предпринимаются шаги по увеличению защищенности банковского сектора в ответ на регулярно обновляемые неутешительные финансовые и экономические показатели.

Так, в мае-июне наполнение банковских депозитных портфелей в ведущих странах ЕС (Франции и Германии) упало на 0,2%. Эксперты МВФ связывают это с тем, что банки из Испании и других стран PIIGS не смогли решить свои проблемы. Не помогла даже активная государственная поддержка в прошлом году. Однако ситуацию это не улучшило, и общий объем капитализации банков в ЕС сократился на 2% по сравнению с первым полугодием 2011 года. В итоге если после первого кризисного обострения в 2008-м эксперты МВФ прогнозировали, что европейские банковские депозиты смогут достигнуть докризисного показателя в начале 2013 года, то теперь они не ожидают этого раньше 2015-го. В ответ на ухудшение прогнозов министры финансов ЕС во время своей летней встречи решили усилить к осени поддержку коммерческих банков. Поэтому в июле нынешнего года Европейский центробанк уменьшил процентную ставку по кредитам для коммерческих банков на 0,3% — до 3% — на период до 2013 года.

В США до таких мер пока не дошло, но власти уже явно дали понять, что также настроены не дать своим банкам рухнуть. Глава ФРС Бен Бернанке 15 августа заявил, что его ведомство готово будет поддержать коммерческие банки кредитами. Кроме того, Вашингтон решил открыть кредитные линии для европейских банков, хотя раньше считал, что Брюссель может справиться со своими проблемами сам.

Подобные тенденции наблюдаются и ближе к Украине. В России были повышены минимальные размеры защищенных вкладов до $31 тыс., чтобы банковская система не испытывала денежного оттока. Болгария обещает в начале осени повысить гарантии по вкладам физлиц до 700 тыс. левов (около $5 тыс.), что, правда, позволит покрыть лишь 80% частных вкладов. А Венгрия намерена принять закон о специальной программе поддержки коммерческих банков на общую сумму в $2,6 млрд. Большую часть этой суммы Будапешт рассчитывает получить за счет кредитов МВФ и ЕС. Впрочем, только осень покажет, являются ли все эти меры достаточными, чтобы обезопасить банки.

Павел СИВОКОНЬ