Кипрские банки получили предписание ужесточить контроль за счетами физлиц и офшорных компаний, а также разобраться с бенефициарами последних. The Bell спросил у юристов, что в такой ситуации делать владельцам счетов в кипрских банках.
Детали
В мае стало известно, что после визита на остров чиновников из минфина США кипрские регуляторы стали ужесточать контроль за счетами офшорных компаний.
Примерно тогда же коммерческие банки получили от Центробанка Кипра циркуляр с подробным списком усиленных требований к счетам физлиц, офшорных и кипрских компаний — как уже открытым, так и новым (подробно об этом мы писали здесь).
На основании этого документа банки составили свои списки подозрительных счетов и потребовали у тех, кто их открывал, дополнительные документы. Некоторые счета заморозили до выяснения обстоятельств, но точных данных об их числе нет (ЦБ Кипра на момент публикации не ответил на запрос The Bell). Кипрская схема похожа на латвийскую, говорят юристы: счет замораживают и требуют предоставить заведомо нереалистичный для офшора список документов.
Дальше, по опыту Прибалтики, возможны два сценария, рассказывает гендиректор компании “Эмкварта. Персональный Советник” Наталья Смирнова. Первый — владелец счета ничего не предоставляет, либо его документы не удовлетворяют банк. Тогда банк требует в ограниченный срок вывести деньги. При этом он, как правило, удерживает комиссию в €500-1000 за то, что провел углубленный анализ. Второй сценарий — банк соглашается работать со счетом, но требует перерегистрировать его на физлицо, если он открыт на офшор, или на компанию, которая ведет реальную хозяйственную деятельность. Тут уже выбор за владельцем.
Независимо от того, заморозили ваш счет на Кипре или нет, можно действовать тремя способами:
1. Оставаться на Кипре
Это разумно, только если вам принципиально важно оставить средства именно на Кипре: например, вы действительно ведете на острове свой бизнес, либо постоянно живете, говорит Смирнова.
Даже если счет еще не заморозили, как можно скорее начните собирать документы о происхождении средств — они почти наверняка потребуются и хорошо, если будут под рукой. “Для некоторых моих клиентов заморозка критична. Вот реальный пример: дети учатся в университете, надо срочно платить за семестр, а доступ к счету заблокирован”, — сетует в разговоре с The Bell работающий с клиентами из России на Кипре финансовый консультант.
По словам двух российских юристов, которые помогают клиентам открывать и вести счета на Кипре, банки настроены идти навстречу клиентам и искать способ легитимизировать уже открытые счета — особенно после того, как среди россиян, на которых фактически держится местная банковская система, началась заметная паника.
2. Уходить в другую юрисдикцию
Если для вас не критично хранить деньги именно на Кипре, стоит подумать об уходе в другую юрисдикцию, солидарны многие из опрошенных The Bell экспертов.
Но ни в коем случае не надо в спешке переводить деньги с офшорных счетов на свои личные и, тем более, на чужие счета — это ошибка, которую часто допускают в панике. Это лишь усложнит жизнь — доказывать происхождение средств все равно придется уже на новом месте, и перевод с кипрского офшора только усложнит задачу. Кроме того, есть шанс влететь на налоговые штрафы.
Лучше открыть счет на ту же оффшорную компанию, но в другой юрисдикции, советует Смирнова. Она предлагает обратить внимание на менее популярные страны, чем Кипр — Лихтенштейн, Сингапур, Гонконг и ОАЭ. Перевести деньги в Юго-Восточную Азию, которая менее подвержена политическим рискам и не ассоциируется с “русскими деньгами”, считает разумным шагом и партнер юрфирмы IFS Consultants Дмитрий Заполь.
С европейскими юрисдикциями — сложнее, даже с привычным и более лояльным, чем большинство европейских стран Лихтенштейном. “Если вы не смогли доказать происхождение средств на Кипре, вы не сможете сделать этого нигде в Европе”, — убежден международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd. Исаак Беккер.
Если уходить с Кипра, то лучше в юрисдикции, с которыми вас действительно что-то связывает: наличие вида на жительство, недвижимости или бизнеса, предупреждает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. В противном случае побег лишь отсрочит проблемы, но не решит их.
Надо быть готовым к тому, что перекинуть деньги на счет в новой юрисдикции “прямо завтра” не получится. В том же Лихтенштейне, по словам Смирновой, на открытие счета уйдет около месяца. Чуть меньше, если есть рекомендательные письма из крупных банков. Сам перевод займет еще несколько дней.
Цена перевода в другой офшор — доля процента от суммы перевода, но, как правило, не больше €100-200. Если вы выводите деньги сами, пока счет не заморожен, кипрский банк вряд ли вообще возьмет комиссию. Если уже после этого, — может удержать €500-1000.
3. Возвращаться в Россию
Вернуть деньги в рамках новой амнистии капитала — хороший вариант для тех, кто готов рассказать российским налоговикам о своих иностранных активах, говорили опрошенные The Bell юристы. Пока амнистия выглядит довольно безопасной: сведения, указанные в специальной декларации, которую вы должны подать в рамках амнистии, не могут служить основанием для возбуждения уголовных, административных и налоговых дел в отношении декларанта или номинального владельца. Такие сведения не могут использоваться даже в качестве доказательств.
Юристы говорили, что во время прошлой амнистии не сталкивались с нарушением этих гарантий. Нельзя ручаться, что правила игры не поменяются впоследствии, считает Беккер. Зато пройдя через амнистию в России, вам будет гораздо легче открыть счета в Европе, говорит Захаров.
Советы могут отличаться, но все собеседники The Bell единодушны: вслед за Прибалтикой и Кипром подтянутся и другие офшоры — хотя не все сразу, и какое-то время можно будет перебираться из одной юрисдикции в другую. В качестве экстренной меры это может сработать. Но ситуация на Кипре — очередной повод задуматься, как быть с деньгами в целом. Стоит разобраться, сможете ли вы доказать их происхождение, если потребуется, и начать собирать нужные документы.
Анастасия СТОГНЕЙ